Квадрант денежного потока

Чтобы делать деньги, деньги не нужны

Я начал эту главу с рассказа о том, как в 1985 году мы были бездомными и не имели ни гроша за душой. Я сделал это потому, что часто слышу, как люди говорят: «Чтобы делать деньги, нужны деньги».

Я с этим не согласен. Для того чтобы из бездомных, какими мы были в 1985 году, стать богатыми в 1989 году, а затем к 1994 году обрести финансовую свободу, денег не потребовалось. Когда мы начинали, у нас были одни долги.

Кроме того, чтобы делать деньги, не нужно иметь хорошее формальное образование. У меня есть диплом колледжа, но честно скажу, что достижение финансовой свободы не имеет ничего общего с тем, чему меня там учили. Я не нашел почти никакого применения знаниям, полученным за годы изучения дифференциальных исчислений, сферической тригонометрии, химии, физики, французского языка и английской литературы.

Многие преуспевающие знаменитости бросали учебу, не получив диплома, например Томас Эдисон, основатель «General Electric»; Генри Форд, основатель «Ford Motor»; Билл Гейтс, основатель «Microsoft»; Тед Тернер, основатель CNN; Майкл Делл, основатель «Dell Computers»; Стив Джобс, основатель «Apple»; Ральф Лорен, основатель «Polo». Высшее образование важно для получения профессии, но не для сколачивания колоссальных состояний. Эти люди создали собственные успешные коммерческие предприятия, такие же цели ставили перед собой Ким и я.

Так что же для этого нужно?

Меня часто спрашивают: «Если для того, чтобы делать деньги, не нужны деньги, а в учебных заведениях не учат тому, как стать финансово свободными, тогда что же для этого нужно?»

Мой ответ таков: нужны мечта, много решительности, готовность быстро учиться, способность правильно использовать данные вам Богом активы и знание того, какой сектор КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА лучше всего подходит вам в качестве генератора дохода.

Что же такое КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА?

Вот как выглядит КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Буквами на схеме обозначены:

Из какого квадранта вы получаете свой доход?

КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА демонстрирует различные методы создания дохода. Например, наемный работник получает деньги на предоставленном ему рабочем месте и трудится на другого человека или компанию. Представители квадранта С зарабатывают деньги, работая сами на себя. Владелец бизнеса имеет собственное дело, которое приносит ему деньги, а инвестор зарабатывает на капиталовложениях, то есть с помощью денег получает еще больше денег.

Разные методы создания дохода требуют разного склада ума, разных технических навыков и разных путей образования. Разные люди притягиваются к разным квадрантам.

Несмотря на то что все деньги одинаковы, пути, которыми их зарабатывают, очень не похожи. Если вы посмотрите на названия квадрантов, у вас может возникнуть вопрос: «Из какого квадранта я получаю самый большой доход?»

Все квадранты отличаются друг от друга. Чтобы получать доход из разных квадрантов, необходимы разные навыки и разные личностные качества, даже если во всех этих квадрантах действует один и тот же человек. Переход из одного квадранта в другой можно сравнить с тем, что утром вы играете в гольф, а вечером идете смотреть балет.

Вы можете получать доход из всех четырех квадрантов

Большинство из нас потенциально способны получать доход из всех четырех квадрантов. Какой квадрант мы выбираем для получения своего основного дохода, мало зависит от того, чему нас учили в школе. В большей степени это связано с тем, какие мы внутри – каковы наши ценности, достоинства, недостатки и интересы. Именно эти внутренние отличия либо притягивают нас, либо отталкивают от каждого из четырех квадрантов.

И все же, независимо от того, какого вида работу мы выполняем, мы можем работать во всех четырех квадрантах. Например, врач может выбрать получение дохода в квадранте Р и устроиться в штат сотрудников крупной больницы или страховой компании, работать на правительство в аппарате общественного здравоохранения или стать военным врачом.

Тот же врач может принять решение зарабатывать деньги и в квадранте С, занявшись частной практикой, открыв собственный кабинет, наняв сотрудников и набрав постоянную клиентуру.

Или этот врач может выбрать сектор Б и стать владельцем клиники или лаборатории и иметь штат других врачей. Такой врач, скорее всего, наймет коммерческого директора для управления организацией. В данном случае он будет владельцем бизнеса, но ему самому не нужно будет в нем работать. Кроме того, этот врач может принять решение стать владельцем бизнеса, не имеющего ничего общего с медициной, но в то же время заниматься медицинской практикой где-то в другом месте. В таком случае он будет получать доход как представитель двух квадрантов: Р и Б.

Что касается квадранта И, то этот врач может иметь доход, занимаясь инвестированием в бизнес других людей или в такие инструменты, как акции, облигации и недвижимость.

Главное во всех этих вариантах то, где создается доход. Это зависит не столько от того, что мы делаем, сколько от того, каким способом мы создаем доход.

Разные методы создания дохода

Сильнее всего на решение, в каком квадранте создавать доход, влияют ключевые различия наших внутренних ценностей, достоинств, слабостей и интересов. Одним хочется быть наемными работниками, тогда как другие ненавидят такой труд. Одним нравится быть владельцами компаний, но они не хотят ими управлять. Другим нравится не только владеть компаниями, но и управлять ими. Кому-то интересно заниматься инвестированием, в то время как кто-то не может позволить себе риск потерять деньги. У большинства из нас есть понемногу от каждого из перечисленных типов людей. Чтобы добиться успеха во всех четырех квадрантах, часто приходится пересматривать некоторые ключевые внутренние ценности.

Во всех четырех квадрантах вы можете быть как богатым, так и бедным

Важно отметить, что во всех четырех квадрантах вы можете быть не только богатыми, но и бедными. Есть люди, которые зарабатывают миллионы, а есть такие, которые терпят банкротство в каждом из четырех квадрантов. Пребывание в том или ином квадранте вовсе не обязательно гарантирует финансовый успех.

Не все квадранты одинаковы

Знание характерных особенностей каждого квадранта позволит вам лучше понять, какой (или какие) из них вам больше всего подходит.

Например, одна из многих причин, по которой я предпочитаю работать главным образом в квадрантах Б и И, – это налоговые преимущества. У большинства людей, работающих на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, возможностей легального получения налоговых льгот совсем немного. Зато на его правой стороне такие возможности предоставляются в изобилии. Занимаясь созданием дохода в квадрантах Б и И, я могу быстрее получать деньги, заставлять их дольше трудиться на меня и не отдавать значительную часть государству в форме налогов.

Разные способы зарабатывания денег

Когда люди спрашивают, почему мы с Ким были бездомными, я объясняю, что причиной этого являлись мои знания о деньгах, полученные от богатого папы. Для меня деньги очень важны, тем не менее я не хотел потратить свою жизнь, работая ради них. Именно поэтому я не хотел устраиваться на работу. Раз уж мы с Ким решили стать образцовыми гражданами, нам хотелось, чтобы наши деньги работали на нас, вместо того чтобы тратить свою жизнь, физически работая ради денег.

Вот почему так важен КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Он разграничивает способы создания денег. Всегда можно найти возможность быть образцовым гражданином и создавать деньги, вместо того чтобы заниматься ради них физическим трудом.

Разные отцы – разные взгляды на деньги

Мой высокообразованный папа твердо верил в то, что любовь к деньгам – это зло, а чрезмерный доход – явный признак алчности. Когда в газетах опубликовали статью о том, как много он сделал на ниве образования, отец пришел в замешательство, поскольку считал, что ему слишком много платили по сравнению с тем, сколько получали обычные школьные учителя, работавшие вместе с ним. Он был хорошим, честным, трудолюбивым человеком, который всегда решительно утверждал, что деньги – это не главное в его жизни.

Мой высокообразованный, но бедный папа постоянно говорил:

• «Меня не интересуют деньги».

• «Я никогда не буду богатым».

• «Я не могу себе этого позволить».

• «Заниматься инвестированием слишком рискованно».

• «Деньги – это еще не все».

Деньги поддерживают жизнь

У богатого папы была другая точка зрения. Он считал, что глупо тратить жизнь, работая ради денег, и притворяться, что деньги – это не главное. Отец Майка был убежден, что жизнь гораздо важнее денег, но деньги необходимы для поддержания жизни. Он часто говорил: «У вас ограниченное количество часов в сутках и ограниченный запас сил для тяжелого труда. Так есть ли смысл усердно работать ради денег? Научитесь заставлять деньги и людей усердно работать на вас – и вы сможете свободно заниматься тем, что для вас важно». Для богатого папы самым важным было следующее:

• Иметь много времени для воспитания детей.

• Обладать временем и деньгами для заботы о собственном здоровье.

• Иметь деньги для пожертвований на благотворительные цели и поддержки общественных проектов.

• Обеспечивать рабочие места и финансовую стабильность своей общины.

• Обладать возможностью путешествовать с семьей по всему миру.

«На все это нужны деньги, – говорил отец моего друга Майка. – Вот почему они так важны для меня. Деньги очень важны, но я не хочу потратить всю свою жизнь на то, чтобы работать ради них».

Выбор квадрантов

Одна из причин, по которой мы с Ким, оставшись без дома и работы, стремились в квадранты Б и И, заключалась в том, что я был лучше всего подготовлен и обучен для работы в этих секторах. Благодаря наставлениям богатого папы я знал о разных финансовых и профессиональных преимуществах каждого квадранта. В секторах Б и И я рассчитывал найти лучшие возможности для долговременного финансового успеха и независимости.

Кроме того, в свои 37 лет я уже испытал успехи и неудачи во всех четырех квадрантах, что помогло мне лучше понять особенности своего собственного темперамента, пристрастий и предубеждений, сильных и слабых сторон. Я знал, в каких секторах смогу добиться наибольшего успеха.

Родители – наши главные учителя

Когда я был еще мальчишкой, отец моего друга Майка часто использовал КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА в качестве учебного пособия. Он объяснял мне разницу между теми, кто добивается успеха на левой и на правой сторонах квадранта. Но тогда я не обращал особого внимания на то, что он говорил. Я не понимал разницы между образом мышления наемного работника и образом мышления владельца бизнеса. Я просто старался удержаться в его школе.

Тем не менее его слова доходили до моих ушей и вскоре начали обретать для меня смысл. Имея возможность сравнивать двух энергичных и преуспевающих отцов, я постепенно начал постигать значение того, что говорил каждый из них. Но замечать различия между левой и правой сторонами квадранта мне помогали не столько их слова, сколько действия. Сначала эти различия казались едва уловимыми, но затем проявились во всем своем разительном контрасте.

Например, один из самых болезненных уроков, полученных мною еще в раннем детстве, заключался в том, сколько времени мог проводить со мной каждый из пап. По мере того как оба отца добивались успехов и видного положения, один из них мог проводить все меньше и меньше времени со своей женой и четырьмя детьми. Мой родной отец постоянно торопился на разные заседания, и чем выше по служебной лестнице он поднимался, тем реже мы собирались за обеденным столом всей семьей. В выходные дни он не вылезал из своего тесного, заваленного бумагами кабинета.

В отличие от него, у отца Майка по мере роста его успехов свободного времени становилось все больше и больше. Одной из причин, по которой я так много узнал о деньгах, финансах, бизнесе и жизни, было то, что богатый папа мог уделять своим детям и мне все больше и больше времени.

Другой урок заключался в том, что успехи обоих пап приносили им все больше и больше денег, но в то же время мой образованный отец все глубже и глубже залезал в долги. Ему приходилось работать еще усерднее, и неожиданно для себя он оказался в категории налогоплательщиков с повышенной ставкой подоходного налога. Банкир и бухгалтер посоветовали ему купить дом побольше, чтобы получить налоговые льготы. Он последовал совету и купил большой дом, но вскоре ему пришлось работать еще больше, чтобы заработать достаточно денег на оплату нового дома. К сожалению, эта ситуация еще дальше увела его от семьи.

У богатого папы все складывалось иначе. Он делал все больше и больше денег, но платил все меньше налогов. Он тоже пользовался услугами банкиров и бухгалтеров, но они не давали ему таких советов, какие получал мой высокообразованный папа.

Основная причина

Однако главной причиной моего категорического нежелания остаться на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА стало то, что произошло с моим высокообразованным, но бедным папой на самом пике его карьеры.

В самом начале 1970‑х я уже окончил колледж и проходил обучение в школе пилотов Корпуса морской пехоты перед отправкой во Вьетнам. К тому времени мой родной отец стал главой Департамента образования штата Гавайи и членом губернаторского совета. Однажды вечером папа позвонил мне, чтобы сообщить интересную новость.

– Сынок, – сказал он, – я собираюсь отказаться от своей должности и баллотироваться на пост заместителя губернатора штата Гавайи от Республиканской партии.

У меня перехватило дыхание, но затем я произнес:

– Ты собираешься выступить соперником своего босса?

– Верно, – ответил он.

– Но почему? – спросил я. – У республиканцев на Гавайях нет никаких шансов. Демократическая партия и профсоюзы слишком сильны.

– Знаю, сынок. Я знаю, что у нас нет никаких шансов победить. Судья Сэмюэл Кинг будет баллотироваться в губернаторы, а я буду его партнером.

– Но почему? – повторил я свой вопрос. – Почему ты идешь против своего босса, если знаешь, что проиграешь?

– Потому, что совесть не позволяет мне поступить иначе. Я не могу спокойно смотреть на игры, в которые играют эти политики.

– Ты считаешь их продажными? – спросил я.

– Я не хочу произносить таких слов, – сказал отец.

Он был честным человеком с высокими моральными качествами, который редко говорил о ком-нибудь плохо. Отец всегда был очень дипломатичным. Тем не менее по тону следующих слов я понял, какое сильное негодование и какая горечь переполняли его:

– Просто совесть не дает мне покоя, когда я вижу, что происходит за кулисами. Я не смог бы жить в ладу с собой, если бы закрыл на это глаза и ничего не предпринял. Работа и зарплата не так важны для меня, как совесть.

После долгого молчания я понял, что папа принял окончательное решение.

– Что ж, желаю удачи, – спокойно сказал я. – Я горжусь твоим мужеством и тем, что я твой сын.

Мой папа и Республиканская партия, как и следовало ожидать, потерпели сокрушительное поражение. Переизбранный губернатор пообещал, что мой папа никогда больше не будет работать на правительство штата Гавайи, и сдержал свое слово. В возрасте 54 лет отцу пришлось искать работу. Меня отправили во Вьетнам.

Вот так на шестом десятке моему папе пришлось обивать пороги в поисках работы. Он переходил с одних звучных должностей с мизерной зарплатой на другие, еще более звучные должности, с еще более низкой зарплатой. Этот блестяще образованный и энергичный мужчина был никому не нужен в том единственном мире, который он знал, – в мире государственных служащих. Он несколько раз пробовал открыть небольшой бизнес, какое-то время проработал консультантом и даже приобрел франшизу одной известной фирмы, но все его усилия пошли прахом.

По мере того как отец становился старше и его энергия убывала, то же самое происходило с его желанием начать все сначала. Нехватка силы воли усугублялась после каждой неудачи с бизнесом. Он представлял собой образец преуспевающего Р, пытавшегося выжить как C в квадранте, где он не имел ни опыта, ни навыков и к которому у него не лежала душа. Отец любил свой мир общественного образования, но не мог туда вернуться. Негласный запрет принимать его на государственную службу оставался в силе.

Если бы не программы социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare», то последние годы его жизни были бы сплошным бедствием. Он умер глубоко разочарованным человеком, сохранившим в душе некоторую долю озлобленности, но зато с чистой совестью.

Так что же помогало мне двигаться вперед в самые трудные моменты моей жизни? Это было неотвязное воспоминание о том, как мой образованный папа сидел дома в ожидании телефонного звонка, пытаясь преуспеть в мире бизнеса, о котором он не имел никакого представления.

И вместе с тем это было радостное, вдохновляющее воспоминание о том, что с годами я видел богатого папу все более счастливым и успешным.

Вместо того чтобы в 54 года покатиться по нисходящей, отец Майка процветал. Он стал богатым за несколько лет до этого, но теперь явно становился сверхбогатым. Его имя постоянно упоминалось в газетах как имя человека, скупавшего недвижимость на Вайкики и Мауи. Те годы, что он потратил на инвестирование и методичное строительство предприятий, оплачивались с лихвой, и он был близок к тому, чтобы стать одним из самых состоятельных людей на Гавайях.

Незначительные отличия создают огромную разницу

Благодаря тому что богатый папа объяснил мне систему квадрантов, я смог увидеть, как за годы непрестанного труда незначительные отличия между моими отцами превратились в колоссальную разницу. С помощью КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА я понял, что лучше определиться не с тем, что мне хотелось делать, а с тем, кем я хотел стать в результате своей трудовой деятельности.

Именно это глубокое знание и уроки, полученные от двух сильных духом отцов, помогали мне двигаться вперед в самые трудные моменты.

Квадрант – это больше чем схема

КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА – это нечто большее, чем две линии и четыре буквы. Если заглянуть в глубину этой схемы, вы обнаружите совершенно разные взгляды на окружающий мир. Как человек, который смотрит на мир и с левой и с правой сторон, могу честно сказать, что с каждой из них мир выглядит по-разному.

Нельзя сказать, что какой-нибудь один квадрант чем-то лучше других. У каждого из них есть свои сильные и слабые стороны. И эта книга позволит вам, рассмотрев особенности разных квадрантов, понять, какие личностные качества понадобятся вам для финансового успеха в каждом из них. Надеюсь, вы получите более глубокое и ясное представление о выборе того финансового пути в жизни, который подходит вам больше всего.

Многие из навыков, необходимых для достижения успеха на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, нельзя получить в учебных заведениях. Возможно, как раз этим и объясняется то, что люди, подобные Биллу Гейтсу, Теду Тернеру и Томасу Эдисону, рано бросили учебу.

Данная книга познакомит вас с навыками и личностными качествами, которые необходимы для достижения успеха в секторах Б и И.

Сначала я предлагаю общий обзор четырех квадрантов, а затем перехожу к подробному рассмотрению секторов Б и И.

Прочитав эту книгу, кто-то из вас, возможно, захочет изменить способы создания своего дохода, а кто-то нет. Кто-то может выбрать вариант работы в нескольких квадрантах или даже во всех четырех сразу. Каждый сектор так же важен, как и все остальные. В каждой деревне, в каждом городе, в каждой стране мира есть потребность в людях, которые действуют во всех четырех квадрантах, чтобы обеспечивать финансовую стабильность всего общества.

По мере того как мы взрослеем и приобретаем жизненный опыт, наши интересы меняются. Например, я замечаю, что многие молодые люди, только что окончившие учебу, часто бывают рады получить работу. Но через пару лет некоторые из них решают, что им неинтересно карабкаться по корпоративной лестнице, или теряют интерес к избранной профессии. Возрастные изменения и приобретенный опыт часто вынуждают человека искать новые пути роста, самоутверждения, получения финансовых вознаграждений и личного счастья. Надеюсь, книга предложит вам некоторые свежие идеи по поводу достижения этих целей.

Короче говоря, данная книга не о том, как стать бездомным, а о том, как найти дом – в одном или нескольких квадрантах.