Read the book: «Психономика. Как конвертировать знания о человеческих отношениях в деньги»
© Текст, А. Бабаев, 2025
© Фото, П. Сеничев, 2025
© Оформление. ООО «Издательство „Эксмо“», 2025
Введение
Инвестирование не изучает финансы. Оно изучает то, как люди ведут себя с деньгами. А поведению сложно научить даже самого умного человека. Поведение нельзя высчитать с помощью формул.
Морган Хаузел
В 2023 году меня сразил личный кризис. Я не мог есть, не спал по двое суток. В голове то и дело пробегали суицидальные мысли. Супруга не понимала, что со мной происходит: я на пике славы, рядом близкие люди, с деньгами все хорошо. Но мозг транслировал телу какую-то ерунду. Набор бредовых страшилок.
Такое уже бывало раньше, но я как-то сам выбрался. И вот, все повторилось, только теперь я не видел этому объективных причин. Ведь со стороны у меня не жизнь, а мечта.
Близкие хлопали по плечу, говорили «не парься» и выдвигали гипотезы:
«Ты просто неправильно питался».
«Надо меньше трудиться». (Хотя трудился я по два часа в день.)
«Надо больше работать».
«Зря ты уехал в деревню».
Я поделился своей историей со знакомыми бизнесменами, и оказалось, что проблема популярная. С кризисами сталкивается чуть ли не каждый второй инвестор и предприниматель, но о проблеме предпочитают не говорить. Стыдно и страшно признаться в том, что ты не киборг и можешь сломаться в любой момент.
В прошлый раз я справился самостоятельно – помогли знания из разных областей психологии, изучение природы возрастных кризисов и плотная работа с психотерапевтом и психиатром. Я помог себе, а потом за короткий промежуток времени помог вытащить из петли еще пару своих знакомых, которые столкнулись с похожими кризисами на пике карьеры. В результате у меня выработалось четкое понимание тех процессов, которые влияют на принятие решений предпринимателями и инвесторами. Книга у вас в руках именно об этом.
КТО Я ТАКОЙ?
Меня зовут Анар или Бабайкин, и я вышел на пенсию в 35 лет. Я инвестор, предприниматель и маркетолог, на фондовом рынке с 2008 года.
Некоторые из вас знакомы с моими книгами «На пенсию в 35 лет» и «Ф*к Ю Мани». Они были посвящены исключительно инвестированию, но сейчас перед вами книга, посвященная психологии денег.
С чего вдруг?
Зайдите как-нибудь в книжный магазин и посмотрите, какие книги стоят на полках в разделе «Финансы и экономика»:
• все про технический и фундаментальный анализ;
• все про недвижимость, акции, золото, криптовалюты;
• как составить оптимальный портфель;
• как экономить.
Эксперты в соцсетях тоже не сильно продвинулись. Мои коллеги по рынку изучают и обсуждают все что угодно, кроме самого важного – людей.
Чтобы разбираться в инвестировании, мы поглощаем тонну информации о финансах. А что дальше? А дальше мы думаем о том, что собрали оптимальный портфель, но почему-то снова и снова наступаем на одни и те же грабли. Какие бывают пути развития?
• Кто-то изучит все виды рыночных рисков, а потом столкнется с разводом и разделом имущества.
• Кто-то от страха продаст свои активы в моменты очередной биржевой паники.
• Кто-то будет сберегать по копейке и верить, что фондовый рынок может увеличить его капитал в сотни раз.
Все это – примеры ловушек, которые нас разоряют.

Инвестиции не про то, как сколотить капитал. Они про то, как сохранить накопленное. Но, к сожалению, у большинства из нас это плохо получается. Главная причина, по моему мнению, – незнание природы людей. Я изучил множество источников информации и убедился – финансовый успех начинается с изучения себя, своей психики и того, как устроено взаимодействие человека и денег. Вот почему на страницах этой книги я постарался объяснить:
• как снизить уровень тревожности на финансовой почве;
• что делать, если вас вдруг накрыла финансовая депрессия;
• как действовать хладнокровно в моменты лютой паники на рынках;
• как не попадаться на уловки продавцов и ушлых дельцов;
• с чего начинать, если вы хотите стать финансово грамотным;
• как не поддаваться внешним воздействиям (политическим, социальным, экономическим, семейным проблемам), а умножать свои финансы, действуя разумно в любой ситуации.
ДИСКЛЕЙМЕР
Я не являюсь действующим психологом, психотерапевтом или психиатром. У меня нет специализированного образования в этой области. Мою книгу не стоит воспринимать как учебное пособие.
Прошу воспринимать мою книгу как поиск ответов на вопросы об инвестировании, которые нельзя вот так просто нагуглить в Сети.
На этих страницах я делюсь своим опытом. Рассказываю о том, как изводил тараканов в своей голове. Говорю о том, что пережил лично и как пришел к абсолютной гармонии в жизни (в том числе финансовой) через работу с психотерапевтом и получение знаний в самых разных областях. Собирая материал для книги, я переработал множество научной литературы и погрузился в разные направления: изучал инстинкты, чувства, когнитивные искажения и многое другое из области психологии. Я пропустил наработки через свой собственный опыт и дополнил примерами из жизни, связывая все накопившиеся знания с миром финансов. Надеюсь, на этих страницах вы, наконец, найдете что-то полезное.
КАК УСТРОЕНА ЭТА КНИГА?
Я изложил серьезный материал простым и понятным языком через примеры из нашей с вами реальной жизни, чтобы каждый читатель получил исчерпывающую информацию о том, как преодолеть любые кризисы и прийти к желаемому уровню благополучия.
Каждая глава подробно раскрывает одну мысль и отвечает на один конкретный вопрос. Поэтому читать книгу можно в любом порядке, как вам удобно: находите актуальный для себя заголовок и читайте тогда, когда вам нужна поддержка именно по этому вопросу. Возвращайтесь к нужным главам любое количество раз, подчеркивайте, оставляйте закладки и перечитывайте. Пусть эта книга станет вашим путеводителем по психологии денег.
Инстинкты и деньги
В этой главе я расскажу о том, как знание природы человека помогает нам богатеть, как инстинкты разоряют нас и почему азы финансовой грамотности можно получать не только при помощи книг об инвестировании.
Я искренне считаю, что инвестор должен быть исследователем. Для успеха в инвестициях книг о финансах явно недостаточно.
Овладеть техникой инвестирования можно буквально за пару месяцев: освоить несколько стратегий и определенную тактику. А дальше – годы изучения себя, самоконтроль, изучение окружающих и среды. Да, мы, исследователи, вынуждены все упрощать. Мы не копаем очень глубоко, как это делают ученые. Но для того чтобы лучше понять мир финансов, будет достаточно даже поверхностных знаний о природе человека.
Для начала давайте познакомимся с термином «этология».
Этология – это наука о поведении животных в естественной среде обитания.
Поскольку человек тоже животное, его можно и нужно изучать. Почему? Потому что я не вижу ничего плохого в том, чтобы изучать повадки людей. Я прочитал несколько книг на эту тему. И мои наблюдения за инвесторами идеально вписываются в теорию, которую создали этологи.
ЗАЧЕМ ИЗУЧАТЬ ЭТОЛОГИЮ?
Чтобы отслеживать моменты, когда срабатывает биологическая программа, осознавать этот факт и решать, как обходиться с этой проблемой.
Еще изучение этологии помогает нам понимать других людей и, что еще важнее, себя. То есть изучать этологию – значит не удивляться нашему поведению, а использовать слабости нашего вида для личной выгоды или обогащения. Эти знания можно применять и в бизнесе, и при продвижении по карьерной лестнице, и в инвестировании.
ИГРА В КАЛЬМАРА
Всем своим друзьям я настоятельно рекомендую посмотреть корейский сериал «Игра в кальмара». Почему? Потому что он раскрывает природу человека.
Например, когда мне какой-нибудь приятель пишет: «Почему происходит то, что происходит? Почему в данный момент люди ведут себя именно подобным образом?» – я ему говорю: «Посмотри сериал, там ты найдешь ответы.
Представь себе вот такую ситуацию: мы с тобой сидим в кафе, вокруг нас какие-то посетители, бариста и т.д. И представь, что нас заперли и оставили с запасом еды на пару дней. Что мы будем делать? Как мы будем себя вести? Сначала мы, скорее всего, будем делиться едой, будем щедрыми и добрыми по отношению друг к другу. Но остается вопросом времени то, когда мы сговоримся между собой и попытаемся захватить этот ограниченный ресурс. Как это может произойти? Мы получим сигнал о том, что у нас мало еды, включим внутри себя биологическую программу „Кто здесь лишний?“ и объединимся по каким-то определенным признакам. В данном случае мы с другом, например, объединимся по признаку „мы дружим с детства“, удвоим усилия и прогоним „чужаков“. А дальше уже будем разбираться между собой. И это только вопрос времени, рано или поздно мы начнем тыкать друг другу вилкой в глаз». То есть когда люди попадают в условия, где ресурс ограничен, они моментально превращаются в животных. И наша задача как инвесторов сводится к тому, чтобы отслеживать, когда у людей будут проблемы с ресурсами, чтобы не обеднеть.
Инстинкты
Следующий термин, который вы уже знаете, – это инстинкт. Что такое инстинкт с точки зрения науки?
Инстинкт – это биологическая программа, которая передается из поколения в поколение.
И возраст этой программы – десятки, может быть, даже сотни тысяч лет. Мы все хотим есть, размножаться, выживать. У нас есть базовые инстинкты: самосохранения, продолжения рода, признания и т. д. Неудачные программы отбрасываются при помощи эволюции, а удачные приживаются. При этом инстинкт сложно, а точнее практически невозможно, подавить, то есть с ним надо просто научиться обходиться.
Почему инстинкты мешают нам богатеть?
Некоторые инстинкты мешают нам богатеть.
Почему так происходит? Мои коллеги-инвесторы и этологи говорят, что внутри нас сидит некая обезьяна. Обезьяна действует, основываясь на инстинктах, которым уже несколько сотен тысяч лет. У нее не получается мыслить рационально. И современный мир меняется гораздо быстрее, чем наша природа. В текущих реалиях многие инстинкты, скорее, мешают нам, чем помогают.
Приведу пример: угроза физического уничтожения. Сейчас она довольно низкая. То есть когда мы выходим на улицу, вероятность того, что нас убьют или случится что-то нехорошее, гораздо ниже, чем это было у наших предков.
Но мы по-прежнему реагируем на имитацию угроз из соцсетей, телевидения и каких-то внешних раздражителей. Нас пугают страшилками, террористами и пандемией. С одной стороны, эти страшилки реальны, а с другой – в большинстве случаев они не приводят нас к гибели.
При этом в такие моменты мы ведем себя иррационально: продаем реальные ценности под воздействием страха и покупаем то, что делает нас беднее. Это правильно с точки зрения инстинкта самосохранения. Но плохо с точки зрения логики, математики и финансов. То есть здесь мы видим проблему, над которой можно и нужно работать.
ИНСТИНКТЫ И ИСТОРИЯ
Многие инвесторы и экономисты пытаются найти ответы в книгах по истории. Но часто мои коллеги очень плохо понимают, как работает история. Они изучают события, фиксируют факты и даты, ищут аналогии. Но события у нас всегда разные. И повторений не случается. Инвесторы анализируют историю примерно так:
• текущие события очень похожи на Крымскую войну;
• нас ждет судьба Ирана и Венесуэлы;
• сберегателям пора готовиться к новым 30-м годам.
Ни один из этих сценариев, скорее всего, не реализуется. При этом люди в условиях неопределенности будут вести себя точно так же, как и раньше. Наша задача – изучение поведения и повадок людей, потому что в любые времена они примерно одинаковые.
Давайте я разберу это на примерах.
КАК ЛЮДИ ВЕДУТ СЕБЯ В КРИЗИС
Что мы наблюдали в 2020 и 2022 годах? То же, что и раньше: на рынок пришло несколько миллионов инвесторов, они открыли брокерские счета, все скупили и обрадовались – в общем, была эйфория.
Сейчас у этих инвесторов закончились финансовые ресурсы. Может быть, у кого-то из них и есть деньги, но они не видят перспектив фондового рынка. Хотя, например, весной 2022 года самое время было покупать.
Я всегда удивлялся, почему толпа действует одинаково. Еще я переживал из-за того, что все узнают, как правильно себя вести в кризисных ситуациях, скопируют алгоритмы, и я лишусь конкурентного преимущества.
У меня за плечами уже четыре кризиса: 2008, 2014, 2020 и 2022. И всегда было плюс-минус одно и то же. Знаний у людей полно. Но при этом они продолжают себя вести как пещерные предки. И даже те, кто обладают знаниями о том, как себя вести в кризис, снова наступают на те же грабли.
Что я вижу в блогах у инвесторов? Инвестор Вася в феврале, когда акции начали падать, продал все, вложился в доллар по 100 рублей, затем сдал валюту по 60. И теперь сидит чешет голову.
Инвестор Петя выскочил из опасных (по его мнению) бумажных активов, купил квартиру, условно, в Турции или Арабских Эмиратах. Теперь тоже сидит чешет голову.
Когда я читаю такие заметки, то недоумеваю. Как же так? Где система? Где сложный процент, о котором кричали из каждого утюга последние несколько лет? А как же долгосрочное инвестирование? Куда все это делось? Вся логика и математика таких инвесторов разбивается о биологическую программу.
Свой – чужой
С 2021 года у себя в блоге и во всех роликах я пытался объяснить подписчикам, почему не инвестирую в акции США и не отправляю деньги западным брокерам. Долгое время я был белой вороной.
Но сейчас выходит так, что моя тактика оказалась верной. Это не чуйка и не дар предвидения. Я просто изучил природу людей и понял, почему происходит то, что происходит.
Инстинкты сильнее законов, правил и норм. Сколько, например, лет текущим правилам частной собственности и различным договоренностям? 200–300 лет, не больше. А биологические программы намного старше. Им десятки и даже сотни тысяч лет. Если в мире что-то ломается, то на место правил и различных деклараций приходят инстинкты. И под воздействием инстинктов меняются правила.
У тебя «неправильный» паспорт – тебя можно обобрать. Ты из «неправильной» страны – тебе можно отказать в открытии счета. Ты не той национальности – возможно, у тебя подозрительная валюта. Ты не получишь благ и привилегий для «своих», потому что ты «чужой». Раньше я негодовал по этому поводу и возмущался: «Как же так?» Сейчас я понимаю природу человека и ничуть не удивляюсь такому поведению. Все мы в этом плане одинаковые.
Инстинкт самосохранения и ипотека
У меня на канале выходил ролик со специалистом в сфере недвижимости Сергеем Смирновым. В нем мы на цифрах пытались объяснить, что стратегия отказа от покупки своего жилья не такая уж и безумная.
Я на своем примере показывал, что так жить можно. Но со временем понял, что этого делать не стоило. Почему? Потому что я пошел против базовой биологической программы. Я пытался логикой и цифрами побороть наши инстинкты. То есть был наивным и глупым.
Люди покупают недвижимость тогда, когда им страшно – они хотят спрятаться в пещере.
И это нормально. Биологической программе «Свой угол» (классификация Бабайкина) десятки или даже сотни тысяч лет. У меня этот инстинкт не так сильно выражен, поэтому логика и цифры в моем случае сработали.
Существующего на тот момент капитала мне хватало, чтобы оплачивать аренду жилья годами. Его также хватало на то, чтобы в любой момент купить несколько квартир, поэтому я не переживал.
Сегодня я уже не буду отговаривать своих друзей, знакомых и супругу от покупки квартиры. Я понял, что им нужно «засейвиться», получить опору и здоровый сон. Только после этого они смогут спокойно инвестировать. Их «пещера» всегда будет под боком.
Примечание: в 2024 году я все-таки купил квартиру. Обезьяна победила и меня.:)
Инстинкт собирателя
Человек начал добывать себе пищу именно как собиратель. Вспомните, как мы ходим в лес за грибами: у нас просыпается азарт, мы получаем всплеск гормонов и радость от награды – все это признаки инстинктивного поведения.
Давайте вспомним детство. Все мы в юные годы были собирателями – таскали домой всякую всячину. Например, мои родители находили у меня в кармане червяков, а родители сверстников даже зашивали им карманы.
Но я считаю, что с этим явлением не нужно бороться – это инстинкт. Сейчас мы выросли, и многие из нас остались собирателями. Среди нас есть коллекционеры марок, предметов искусства, вин и других ценностей.
Ну а я ставлю инстинкт собирателя себе на службу и подхожу к покупке ценных бумаг и вообще любой собственности именно в такой роли. Это помогает мне не продавать, поддаваясь панике, потому что коллекционеры не отдают свои сокровища.
Резаная бумага для меня не является сокровищем. А вот акции, доли в бизнесе, недвижимость и другие активы – это те самые сокровища. Если обратиться к инвестиционным стратегиям, все они построены вокруг инстинкта собирателя. В том числе стратегия «Купи и держи» – в чистом виде собирательство.
Инстинкт земледельца
Наверняка у вас в окружении есть люди, которые мечтают о своем домике в деревне или о далеком хуторе. Может быть, у кого-то есть родители, которые после выхода на пенсию мечтали трудиться на земле.
Откуда все это в нас, в городских жителях? Это тоже инстинкт земледельца или садовода – называйте как хотите.
И я снова поставил это себе на вооружение. Помните мой пример с коровками, где акции, недвижимость и другие активы являются аналогом фермы? На ферме есть куры, козы и овцы. Они дают яйца, молоко и шерсть, а я как фермер слежу за поголовьем, чтобы у него было все хорошо.
С виду это кажется глупой, дурацкой и, может быть, даже детской аналогией. Но именно такой подход меня выручал много раз. Наступал кризис, у инвесторов срабатывал инстинкт самосохранения, и они в панике все продавали. Я же базовый инстинкт самосохранения пытался побороть при помощи другого инстинкта: земледельца, садовода и фермера. Это выручало меня не один раз.
Инстинкт собственника
Посмотрите на поведение детей. Они учатся отнимать игрушки у других детей до того, как научатся говорить. Они же вступают в конфликт, если их собственность пытаются у них отнять. Мы же (родители) часто порицаем их, говоря: «Тебе жалко, что ли? Будь добрее. Не будь жадным. Ты должен делиться».
В такие моменты мы пытаемся спорить с природой. Мое субъективное мнение – жадность нельзя порицать. Поэтому я пытаюсь культивировать в себе и в своих детях мышление собственника: ответственность за свое имущество и отстаивание собственных прав. И я считаю, что чем больше людей будет мыслить таким образом, тем безопаснее почувствуют себя инвесторы.
В истории человечества уже были эксперименты, когда население полностью лишали частной собственности, и заканчивались они всегда плохо. Люди хотели временными директивами остановить природный инстинкт. Не вышло. В этом плане я не переживаю за капитализм – он, может, и умрет в его нынешнем виде, но понятие частной собственности останется с нами еще надолго.
Продолжение рода
Следующий инстинкт, опять базовый, – это продолжение рода. Он, с одной стороны, может помогать, а с другой – мешать. Когда он помогает? В момент создания семьи и рождения детей. И весь этот процесс заставляет нас шевелиться – карабкаться вверх, пытаться больше зарабатывать и лезть по карьерной лестнице. У нас появляются излишки. То есть это все – благо.
Но бывают ситуации, в которых инстинкт мешает. Помните же такую поговорку: любовь зла, полюбишь и козла? Это народная мудрость, в которой зашит тот самый природный инстинкт.
Процесс влюбленности – это химическая реакция, которая нас ослепляет. Если бы этой влюбленности не было, у нас бы просто не создавались пары, и мы бы не размножались. Мы точно знаем, что в моменты такой влюбленности каждый будто ослеплен. И перед ослеплением хорошо бы подготовиться к этому.
Приведу пример. В 2019 году я продавал свою однушку. Покупателем у меня была женщина, и она меня все время торопила: «Давайте быстрее-быстрее выходите на сделку». Я говорю: «Слушайте, что вы суетитесь, куда вы так спешите?» Меня это немножко насторожило.
Она сказала: «Вы знаете, у меня через неделю свадьба. И я хочу до свадьбы успеть купить имущество. Я не хочу разделять его со своим будущим мужем».
То есть она подготовилась заранее. Я тоже призываю своих коллег готовиться к процессу ослепления заранее – юридически (например, составить брачный договор).
Как еще можно подготовиться юридически? Один из способов – купить имущество до брака. Еще вы должны психологически подготовиться к таким моментам, чтобы оба партнера понимали, зачем им брак, куда они вместе идут. Не только гормоны должны оказывать на вас воздействие.
И технически тоже стоит подготовиться. Например, процесс инвестирования. Как он происходит у супругов? Они либо растут финансово равномерно, вместе, либо процесс происходит только за счет одного партнера. Такой брак, наверное, будет не очень стабильным.
Как посадить свою обезьяну в клетку
Я прекрасно понимаю, что не могу приписать себе статус самого умного, что мозг и инстинкты будут брать надо мной верх. И в такие моменты мне важно быть подготовленным. Я выстроил у себя эшелонированную оборону. Я называю ее защитой от дурака, и это комплексная защита:
• активы, до которых обезьяне в моменты паники и кризиса сложно добраться (ЗПИФ недвижимости, маленький бизнес, который приносит доход и который сложно продать, и другие похожие активы);
• наличие стратегии – я стараюсь действовать механически, по определенным правилам, даже в моменты полной неопределенности;
• подушка безопасности минимум на год жизни;
• навыки, благодаря которым я легко могу восстановить свой прежний уровень доходов;
• психологическая устойчивость: медитация, психотерапия и изучение природы человека.
The free excerpt has ended.