Read the book: «Личные финансы и инвестиции с нуля: практический курс для тех, кто раньше этим не занимался»

Name: Личные финансы и инвестиции с нуля: практический курс для тех, кто раньше этим не занимался
Author: Даниил Торопчин

Даниил Торопчин

Font::

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ И ИНВЕСТИЦИИ С НУЛЯ

Практический курс для тех, кто раньше этим не занимался

От автора

Эта книга написана для одной простой цели: чтобы человек без экономического образования, никогда раньше не открывавший брокерский счёт и не составлявший бюджет, смог за несколько недель выстроить работающую систему обращения с деньгами.

Здесь нет обещаний «быстро разбогатеть», сигналов «купи именно эту акцию» и историй про то, как кто-то утроил капитал за полгода. Вместо этого — пошаговая система: как узнать, куда уходят деньги, как создать финансовую подушку, как избавиться от вредных долгов, как начать инвестировать разумно и не потерять накопленное на мошенниках.

Важно. Эта книга — образовательный материал общего характера. Она не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и не заменяет консультацию с финансовым советником, имеющим соответствующую лицензию. Все решения о вложении денег вы принимаете самостоятельно и на свой риск. Упомянутые в книге цифры (ставки, лимиты, налоговые вычеты) актуальны на момент написания и могут измениться — перед принятием решений проверяйте их на официальных ресурсах (nalog.ru, cbr.ru, сайты бирж и брокеров).

Глава 1. Финансовое мышление: с чего всё начинается

Почему знания не помогают без привычек

Большинство людей примерно представляют, что «нужно откладывать деньги» и «долги — это плохо». Проблема не в отсутствии информации, а в отсутствии системы, которая работала бы даже в те дни, когда не хочется ничем заниматься. Эта книга построена вокруг простых, повторяемых действий, а не вокруг сложных теорий.

Финансовое благополучие складывается всего из пяти элементов, и они всегда идут в одном порядке:

Учёт — вы точно знаете, сколько зарабатываете и куда тратите.

Подушка безопасности — у вас есть резерв на случай форс-мажора.

Управление долгами — вы не платите банкам больше, чем необходимо.

Инвестирование — свободные деньги работают на вас, а не лежат мёртвым грузом под инфляцией.

Защита — вы умеете распознавать мошенников и не теряете накопленное.

Нарушение этого порядка — самая частая ошибка. Человек, у которого нет подушки безопасности, но который уже вложил все деньги в акции, вынужден будет продавать их в самый неподходящий момент, если случится ЧП. Человек с кредитной картой под 25–30% годовых, который параллельно пытается «инвестировать», почти всегда теряет: доходность вложений редко превышает стоимость обслуживания такого долга.

Психология денег: три ловушки мышления

Ловушка «завтра начну». Финансовая система работает только тогда, когда действия становятся автоматическими. Если откладывание решения повторяется из месяца в месяц, за пять лет разница между «начал сейчас» и «начал через два года» может составлять сотни тысяч рублей — за счёт эффекта сложного процента.

Ловушка сравнения. Ощущение, что «все вокруг уже давно инвестируют и зарабатывают», подталкивает к поспешным решениям — вложить всё и сразу в то, что сейчас на слуху. Личные финансы не соревнование, а инструмент для достижения ваших целей на вашем горизонте.

Ловушка тревоги. Экономические новости почти всегда написаны так, чтобы вызывать тревогу — это увеличивает просмотры. Работающая финансовая система строится на регулярных, скучных действиях, а не на реакции на заголовки.

Финансовые цели: зачем формулировать их письменно

Прежде чем считать бюджет, полезно выписать 3–5 финансовых целей на разных горизонтах:

•

Краткосрочные (до 1 года):

создать подушку безопасности, закрыть дорогой кредит, накопить на технику или отпуск.

•

Среднесрочные (1–5 лет):

первоначальный взнос на квартиру, смена машины, образование.

•

Долгосрочные (5+ лет):

капитал к пенсии, образование детей, финансовая независимость.

У каждой цели должны быть три параметра: сумма, срок и приоритет. Без этого невозможно понять, сколько откладывать ежемесячно и в какие инструменты — об этом подробно в главах 5–8.

Практическое задание. Возьмите лист бумаги и выпишите свои финансовые цели по трём горизонтам. Не редактируйте себя — пишите всё, что приходит в голову, а затем оставьте 3–5 самых важных.

Глава 2. Бюджет: как увидеть свои деньги целиком

Зачем вести бюджет, если и так «более-менее понятно»

Исследования поведения потребителей и практика финансовых консультантов сходятся в одном: subjective ощущение «понимания», куда уходят деньги, почти всегда сильно отличается от факта. Типичное расхождение между тем, сколько человек думает, что тратит на еду вне дома, развлечения и подписки, и тем, сколько тратит в реальности, — 20–40%. Бюджет закрывает именно этот разрыв.

The free sample has ended.