Read the book: «Капитал вместо зарплаты»
Вступление
Я никогда не думал, что буду писать книгу. Тот, кто много слушает, отвыкает говорить. Когда человек только что унаследовал состояние или потерял его, он говорит, а ты слушаешь. И довольно быстро понимаешь, что говорить особо нечего: почти все вопросы повторяются, и почти все ответы тоже.
Меня зовут Абрам Голдштейн. Я родился в небольшом южном городе, в тесной квартире, где денег не было ни у кого. Уехал в большой город совсем молодым — почти случайно. И остался там на всю жизнь.
Много лет я находился рядом с очень большими деньгами. Чужими. Людей было мало, а суммы такие, что обычная семья прожила бы на них не одну жизнь. Я видел, как эти деньги пришли. Видел, как иногда уходили. Видел, что делает с человеком наследство в двадцать пять лет и пенсия в шестьдесят без подушки. Видел успех и видел крах. Чаще всего одного и того же человека, с разницей в десять-пятнадцать лет.
• • •
Я начал писать эту книгу не для богатых. Их в моей жизни было достаточно, и им книги о деньгах не нужны — у них есть свои советники, свои бухгалтеры, свои привычки. Я начал писать её для людей, которые похожи на моих родителей. Для тех, кто работает всю жизнь, зарабатывает достаточно, чтобы прожить, и при этом каждый месяц ловит себя на мысли: «Куда они уходят?»
Если ты узнал себя в этом описании — эта книга твоя. Она не сделает тебя миллионером за год. Никто не сделает. Но она покажет тебе систему, по которой деньги либо работают на тебя, либо против, и даст инструменты, чтобы перевести стрелку в правильную сторону. Я не изобрёл ни одного из этих инструментов, они существуют столько же, сколько существуют деньги — четыре тысячи лет. Я просто собрал их в одно место, перевёл с языка финансовых бумаг на язык людей и убрал то, что не работает.
• • •
Эта книга устроена просто: семь разделов, тридцать глав. Каждая глава — про одну конкретную идею или один конкретный инструмент. Можно читать по порядку, а можно открывать на любой главе и брать то, что нужно сейчас.
В первом разделе я объясняю, как устроены деньги — самые базовые понятия, без которых дальше не двинешься. Во втором рассказываю про мышление, потому что без правильной головы инструменты бесполезны. В третьем — как устроена система вокруг тебя и почему она по умолчанию работает не на тебя. В четвёртом — про деньги в семье и в окружении. В пятом — про то, как взять деньги под контроль. В шестом — как их растить. В седьмом — про план на годы вперёд.
Я не буду тебя мотивировать. Не буду говорить «ты можешь всё». Ты можешь не всё. Но того, что ты можешь, больше, чем ты сейчас думаешь. Я просто покажу тебе, как этим воспользоваться.
• • •
Последнее. Эта книга не сделает за тебя ни одного действия. Она ничего не заменит: ни собственное мышление, ни усилие. Книга — это карта. Дальше идти нужно ногами.
Если ты дочитаешь до конца и сделаешь хотя бы одно действие из тех, о которых я расскажу, деньги, потраченные на эту книгу, окупятся примерно в первый месяц. Если сделаешь пять — она окупится в десятки раз за год. Если сделаешь всё — через пятнадцать-двадцать лет ты будешь смотреть на сегодняшний день как на один из самых важных в твоей финансовой жизни.
Начнём.
РАЗДЕЛ 1. КАК УСТРОЕНЫ ДЕНЬГИ
Глава 1. Деньги — это время
Когда мне было тридцать, я сделал одну простую вещь, которая навсегда изменила то, как я отношусь к деньгам. Я посчитал, сколько стоит один час моей жизни.
Это была простая математика: я разделил мой месячный доход на количество часов, которые я тратил на работу (включая дорогу, подготовку, переработки и деловые ужины). Не 8 часов в день, как написано в контракте, а реальные 10-11, если считать честно. Получилось число. Конкретное. Неприятное.
И с этого момента каждая покупка стала выглядеть иначе.
• • •
Ты не тратишь рубли, ты тратишь часы
Допустим, ты зарабатываешь 75 тысяч в месяц. Работаешь 22 дня, по 10 часов, если считать с дорогой, это 220 часов. Один твой рабочий час стоит 340 рублей.
Теперь посмотри на свои покупки через эту оптику. Кроссовки за 12 тысяч — это 35 часов, почти рабочая неделя. Ужин в ресторане за 5 тысяч на двоих — это 15 часов, два рабочих дня. Новый телефон за 80 тысяч — 235 часов, больше месяца работы.
Когда ты видишь ценник «80 000 рублей» — это абстрактно, просто число. Но когда ты видишь «месяц моей жизни» — это конкретно. Ты физически ощущаешь вес этого решения.
• • •
Как это меняет поведение
Когда я начал считать покупки в часах, три вещи произошли сами собой.
Первое: я перестал покупать на автомате. Раньше я мог зайти в магазин за одной вещью и выйти с пятью. Теперь каждый раз, поднимая что-то с полки, я думал: «Это стоит 4 часа моей жизни. Я готов работать 4 часа ради этого?» В половине случаев ответ был «нет», и я ставил вещь обратно.
Второе: я начал ценить своё время. Если один час моей жизни стоит 340 рублей, а я трачу два часа на дорогу до работы каждый день, я теряю 680 рублей ежедневно, 15 тысяч в месяц, 180 тысяч в год. Только на то, чтобы сидеть в пробке. Это заставило меня переехать ближе к работе. Аренда выросла на 10 тысяч, но я получил два свободных часа каждый день. Эти два часа я начал тратить на подработку, которая приносила 20-25 тысяч в месяц. Чистая выгода — 10-15 тысяч в месяц и ощущение, что время наконец работает на меня, а не против.
Третье: я начал иначе выбирать, на что тратить. Если я могу заплатить за услугу, которая освободит мне три часа, и эти три часа я могу потратить на то, что принесёт мне больше денег — это не трата, а инвестиция в своё время.
• • •
Формула, которую стоит запомнить
Возьми свой месячный доход, раздели на реальное количество часов, которые ты отдаёшь работе (с дорогой, с подготовкой, с переработками), запиши получившееся число и носи его в голове.
Перед каждой крупной покупкой дели цену на это число. Ты увидишь не рубли — ты увидишь часы своей жизни. И решения станут другими.
Это не аскетизм и не скупость. Это осознанность. Ты не перестаёшь тратить, ты перестаёшь тратить бездумно. А разница между этими двумя вещами стоит сотни тысяч рублей в год.
Мой отец, когда я просил у него деньги на очередную бессмысленную покупку, никогда не говорил «нет». Он говорил: «Посчитай, сколько дней я должен работать, чтобы ты это получил». Считал, и обычно передумывал. Не потому что жалко, а потому что стыдно.
Глава 2. Два вида денег
Есть вещь, которую я понял не из книг и не из цифр, а на кухне у своего отца. Мне было двенадцать лет. Отец положил на стол два рубля — один слева, один справа.
Он сказал: «Смотри. Вот этот рубль ты можешь потратить — купить конфету, мороженое, что хочешь. Завтра у тебя нет ни рубля, ни конфеты. А вот этот рубль ты можешь дать Мише с третьего этажа, который торгует семечками. Он отдаст тебе рубль десять через неделю, а через месяц рубль пятьдесят. Конфета исчезает, а рубль, который работает, растёт».
Мне было двенадцать, и я выбрал конфету. Но урок запомнил на всю жизнь.
• • •
Вот что я понял про людей и деньги: люди не бедные и не богатые от рождения. Они становятся теми или другими из-за единственного отличия — того, что они делают с деньгами, когда те попадают им в руки.
Одни покупают вещи, которые забирают деньги из кармана. Другие — вещи, которые приносят деньги в карман. Звучит просто, но именно на этой простоте стоит вся разница между тем, кто в шестьдесят живёт свободно, и тем, кто в шестьдесят считает копейки.
