Read the book: «Шаг к мечте: Твой личный финансовый планшет»
Введение. Включаем наш финансовый планшет
Параграф 1. Приветственное слово: почему управлять деньгами — это суперсила
Привет!
Давай сразу договоримся: перед тобой не обычный школьный учебник, где взрослый строгим голосом говорит: «Запишите определение и выучите его к следующему уроку».
Нет.
Перед тобой кое-что гораздо интереснее.
Это твой личный Финансовый Планшет.
Представь, что эта книга — настоящий электронный гаджет. Только вместо игр, видео и фотографий внутри него находятся полезные приложения, которые помогут тебе разобраться с деньгами.
Здесь есть приложение «Моя Мечта».
Есть программа «Бюджет».
Есть виджет «Хотелки vs Нужности».
Есть раздел «Заработок».
А ещё мы установим специальную систему защиты от мошенников и научимся пользоваться деньгами так, чтобы они помогали тебе двигаться к твоим целям.
И прямо сейчас мы нажимаем главную кнопку:
ВКЛЮЧИТЬ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНШЕТ
Система запускается.
Добро пожаловать!
А что вообще такое финансовая суперсила?
Когда ты слышишь слово «супергерой», что ты представляешь?
Человека, который умеет летать?
Героя, который обладает невероятной силой?
Кого-то, кто может становиться невидимым?
Или персонажа, который умеет останавливать время?
В кино суперсилы выглядят очень эффектно.
Но в настоящей жизни существуют другие суперсилы.
Они не светятся.
Не издают громких звуков.
И их невозможно увидеть на рентгеновском снимке.
Но именно они могут очень сильно изменить жизнь человека.
Одна из таких суперсил — умение обращаться с деньгами.
Ещё одно название этой способности — финансовая грамотность.
Возможно, словосочетание звучит немного скучно.
Но за ним скрываются очень простые и полезные навыки.
Финансовая грамотность — это когда ты понимаешь:
откуда берутся деньги;
куда они уходят;
на что действительно стоит их тратить;
как откладывать деньги на большую цель;
как не потратить всё сразу;
как защитить свои деньги от мошенников;
как принимать разумные решения о покупках.
И самое главное — это способность понимать:
«Я сам решаю, что делать со своими деньгами».
Вот это и есть настоящая финансовая суперсила.
Деньги — это не просто купюры
Давай на минуту посмотрим на деньги по-новому.
Что ты представляешь, когда слышишь слово «деньги»?
Возможно, бумажные купюры.
Например, 100 рублей.
500 рублей.
1 000 рублей.
Или монеты, которые звенят в кармане.
А может быть, ты представляешь банковскую карту или экран телефона, на котором написано:
«Баланс: 2 350 ».
Но деньги — это не только бумажки, монеты и цифры на экране.
Деньги — это инструмент.
С помощью денег люди могут покупать необходимые вещи, оплачивать услуги, учиться, путешествовать, заниматься любимыми делами, помогать другим и осуществлять свои планы.
Представь молоток.
Сам по себе молоток не хороший и не плохой.
Им можно построить скворечник.
Можно починить полку.
Можно сделать что-нибудь полезное.
Но если человек не умеет пользоваться молотком, он может испортить вещь или даже пораниться.
С деньгами похожая история.
Деньги — инструмент.
А финансовая грамотность помогает научиться этим инструментом пользоваться.
Почему деньги так быстро заканчиваются?
Наверняка тебе знакома такая ситуация.
Ты получаешь деньги.
Например, родители дали тебе 500 рублей на карманные расходы.
Или бабушка с дедушкой подарили 1 000 рублей на день рождения.
Ты смотришь на купюру и думаешь:
«Вот это да! Теперь у меня есть целая тысяча!»
Кажется, что это очень много.
Ты заходишь в магазин.
Там шоколадка.
Напиток.
Жвачка.
Маленькая игрушка.
Брелок.
Карточки.
Какая-нибудь интересная штука, которую ты раньше никогда не видел.
И тут начинается:
— Ну одну шоколадку можно.
Потом:
— Ладно, ещё жвачку.
Потом:
— О, а вот это всего 199 рублей!
А потом:
— Ну раз деньги ещё остались, можно купить и это.
Проходит день.
Может быть, два.
Ты открываешь кошелёк.
И вдруг обнаруживаешь:
там осталось 47 рублей.
Ты смотришь на них и думаешь:
«Подождите… А где остальные?»
Они никуда не исчезли.
Ты их потратил.
Просто каждая покупка казалась маленькой и незначительной.
Именно поэтому деньги иногда заканчиваются гораздо быстрее, чем мы ожидаем.
Маленькие траты умеют маскироваться
Есть одна интересная особенность денег.
Большую покупку заметить легко.
Если ты собираешься купить велосипед за 30 000 рублей, ты понимаешь, что это серьёзная сумма.
Ты не скажешь:
«Ну ладно, 30 000 рублей — это совсем немного».
А вот с маленькими расходами всё иначе.
100 рублей — вроде немного.
Ещё 150 рублей — тоже вроде немного.
Потом 200 рублей.
Ещё 100 рублей.
И вдруг оказывается, что за несколько дней набежала довольно большая сумма.
Представь, что ты пять раз в неделю тратишь по 100 рублей на небольшие покупки.
За неделю это уже:
500 рублей.
За четыре недели — примерно:
2 000 рублей.
А если такая привычка сохраняется весь год, сумма может составить около:
26 000 рублей.
Представляешь?
Ты мог даже не покупать ничего особенно дорогого.
Просто маленькие расходы постепенно сложились в большую сумму.
Поэтому финансово грамотный человек не боится маленьких покупок.
Он просто замечает их.
Но разве нельзя иногда покупать вкусное?
Конечно, можно!
И здесь очень важно не сделать неправильный вывод.
Финансовая грамотность — это не запрет на покупки.
Она не означает:
«Никогда не покупай шоколадку».
Не означает:
«Нельзя ходить в кино».
Не означает:
«Все деньги нужно спрятать в копилку и забыть о них».
И уж точно не означает:
«Настоящий финансовый гений никогда ни на что не тратится».
Это неправда.
Деньги нужны не только для того, чтобы их хранить.
Ими можно пользоваться.
Можно купить мороженое в жаркий день.
Можно сходить с друзьями в кино.
Можно приобрести книгу.
Можно купить подарок близкому человеку.
Можно потратить часть денег на своё увлечение.
Можно накопить на большую мечту.
Главное — понимать:
сколько у тебя есть, сколько ты тратишь и что для тебя действительно важно.
Финансовая грамотность — не про жадность
Иногда люди думают, что человек, который умеет экономить, обязательно жадный.
Но это совершенно разные вещи.
Жадность — это когда человек не хочет делиться или помогать другим только потому, что боится расстаться со своими деньгами.
Финансовая грамотность — это когда человек умеет принимать осознанные решения.
Например, у тебя есть 1 000 рублей.
Ты можешь потратить их все за один день.
Можешь отложить всю сумму.
А можешь разделить её.
Например:
300 рублей — на небольшие покупки и развлечения;
500 рублей — на большую мечту;
100 рублей — в запас;
100 рублей — на подарок или доброе дело.
Конкретное распределение зависит от твоей ситуации.
Главное здесь не цифры.
Главное — что ты заранее решил, куда направишь свои деньги.
Ты управляешь деньгами, а не деньги управляют тобой.
А теперь представь свою мечту
Наверняка у тебя есть вещь, о которой ты давно думаешь.
Может быть, это велосипед.
Или самокат.
Или новые наушники.
Или игровая приставка.
Или большой набор конструктора.
Или спортивный инвентарь.
Может быть, ты хочешь накопить на поездку.
Или собрать деньги на подарок кому-то из близких.
А может быть, твоя мечта вообще не связана с покупкой вещей.
Например, ты хочешь однажды поехать в другой город, увидеть море, научиться играть на гитаре или заняться каким-нибудь интересным делом.
У каждого человека мечты разные.
И это прекрасно.
Но есть одна проблема.
Когда мы просто говорим:
«Я хочу велосипед»,
это пока ещё только желание.
А вот если ты скажешь:
«Велосипед стоит 30 000 рублей. У меня уже есть 5 000 рублей. Я буду откладывать по 2 500 рублей каждый месяц»,
ситуация меняется.
Теперь у тебя есть:
цена;
начальная сумма;
план;
срок;
конкретные действия.
Мечта начинает превращаться в цель.
И именно этому мы будем учиться в этой книге.
Не обязательно иметь много денег, чтобы начать
Вот ещё один секрет.
Чтобы учиться финансовой грамотности, тебе не нужны огромные суммы.
Не нужно иметь миллион рублей.
Не нужно иметь собственную банковскую карту.
Не нужно получать большую зарплату.
Начать можно даже с 50 или 100 рублей.
Допустим, тебе подарили 1 000 рублей.
Ты решил не тратить всё сразу.
Откладываешь 200 рублей.
Кажется, что это совсем немного.
Но потом тебе снова подарили деньги или ты получил карманные деньги.
Ты снова отложил часть.
Через некоторое время в твоей копилке уже:
500 рублей.
Потом:
1 000 рублей.
Потом:
2 000 рублей.
А потом ты вдруг обнаруживаешь, что у тебя появилась настоящая привычка откладывать деньги.
Именно привычки, а не размер первой суммы, имеют огромное значение.
Маленький шаг важнее громкого обещания
Иногда человек решает:
«Всё! С сегодняшнего дня я буду экономить!»
Проходит три дня.
Потом он видит новую игрушку.
И всё.
План закончился.
Поэтому мы не будем давать себе огромных обещаний.
Вместо этого будем делать маленькие шаги.
Сегодня можно научиться записывать расходы.
Завтра — подумать перед покупкой.
На следующей неделе — поставить первую финансовую цель.
Через месяц — посмотреть, получилось ли накопить.
Так постепенно формируется навык.
Это похоже на тренировку.
Если ты хочешь стать сильнее, невозможно один раз поднять огромную тяжесть и сказать:
«Всё, я натренировался на всю жизнь».
Нужны регулярные занятия.
С деньгами — то же самое.
Самое важное — научиться выбирать
Каждый день мы сталкиваемся с выбором.
Потратить или сохранить?
Купить сейчас или подождать?
Выбрать одну дорогую вещь или несколько недорогих?
Копить на большую цель или потратить деньги на маленькие радости?
Купить потому, что действительно хочется, или потому, что это увидел в рекламе?
Именно здесь появляется настоящая финансовая суперсила.
Она заключается не в том, чтобы никогда не ошибаться.
Она заключается в том, чтобы перед решением остановиться и подумать.
Иногда после этого ты всё равно решишь купить.
И это нормально.
Но теперь это будет уже не случайная покупка.
Это будет твоё решение.
А что делает реклама?
Представь, что ты смотришь видео.
И вдруг появляется яркая реклама:
«ТОЛЬКО СЕГОДНЯ!»
«УСПЕЙ КУПИТЬ!»
«НОВАЯ КОЛЛЕКЦИЯ!»
«ТЕБЕ ЭТО НУЖНО!»
Ты ещё минуту назад даже не думал об этой вещи.
А теперь кажется, что без неё жизнь невозможна.
Знакомо?
Реклама умеет привлекать внимание.
Она показывает красивые картинки, популярных людей, весёлые компании, счастливых детей и интересные истории.
Но у тебя всегда остаётся право спросить:
«Мне действительно это нужно?»
И ещё:
«Я бы захотел эту вещь, если бы не увидел рекламу?»
Вот почему умение управлять деньгами связано не только с математикой.
Оно связано с умением думать самостоятельно.
Твои деньги — твои решения
Представь, что у тебя есть 2 000 рублей.
Ты можешь купить одну вещь.
Можешь купить несколько небольших вещей.
Можешь отложить деньги.
Можешь разделить сумму.
Можешь использовать её для своей цели.
У каждого решения будут свои последствия.
И постепенно ты научишься видеть их заранее.
Например:
«Если я потрачу 1 500 рублей сегодня, у меня останется 500 рублей».
Или:
«Если я отложу 1 000 рублей сейчас, до моей цели останется гораздо меньше».
Или:
«Если я подожду неделю, возможно, я пойму, действительно ли хочу эту покупку».
Ты начинаешь думать не только о сегодняшнем дне.
Ты начинаешь видеть завтра.
А это уже очень важный навык.
Не бойся ошибок
Сразу предупреждаем:
ошибаться можно.
Ты обязательно будешь ошибаться.
Возможно, однажды потратишь деньги на вещь, которая быстро надоест.
Возможно, забудешь отложить деньги.
Возможно, купишь что-то, а потом поймёшь, что лучше было подождать.
Возможно, неправильно посчитаешь.
Это нормально.
Даже взрослые иногда принимают неудачные финансовые решения.
Важнее другое:
что ты сделаешь после ошибки?
Можно расстроиться и забыть.
А можно остановиться и спросить:
«Что я узнал?»
Если ты потратил деньги слишком быстро, ты узнал, что в следующий раз стоит планировать расходы.
Если покупка оказалась ненужной, ты узнал, что полезно брать паузу перед покупкой.
Если не получилось накопить, можно разобраться, что помешало.
Ошибка, после которой ты чему-то научился, превращается в опыт.
Почему начинать стоит уже сейчас?
Возможно, ты думаешь:
«Я ещё ребёнок. Зачем мне всё это? Когда стану взрослым, тогда и разберусь».
Но представь спортсмена, который говорит:
«Тренироваться начну после соревнований».
Или музыканта:
«Играть на инструменте научусь после концерта».
Звучит странно, правда?
Навыки появляются благодаря практике.
И финансовая грамотность — тоже навык.
Тебе уже сейчас приходится принимать маленькие финансовые решения.
Что купить в магазине?
Сколько денег оставить?
Стоит ли брать игрушку?
Копить или тратить?
Что подарить другу?
Как накопить на то, что очень хочется?
Каждое такое решение — маленькая тренировка.
И чем раньше ты начнёшь понимать правила игры, тем увереннее будешь чувствовать себя дальше.
Финансовый планшет уже загружается
Итак, перед тобой твой Финансовый Планшет.
На главном экране появляются новые иконки.
Деньги
Здесь мы узнаем, что такое деньги, зачем они понадобились людям и откуда вообще берутся деньги в семье.
Хотелки vs Нужности
Здесь научимся отличать то, что действительно необходимо, от того, что просто очень хочется купить прямо сейчас.
Моя Мечта
Здесь превратим мечту в настоящую финансовую цель и научимся считать, сколько нужно накопить.
Бюджет
Здесь разберёмся с доходами, расходами и карманными деньгами.
Заработок
Здесь поговорим о твоих навыках, времени, идеях и безопасных способах получить первые собственные деньги.
Кибербезопасность
Здесь установим защиту от мошенников и научимся беречь пароли, коды и деньги.
Деньги растут
Здесь познакомимся с инфляцией, банковскими вкладами, процентами и сложным процентом.
Каждая новая глава будет открывать ещё один инструмент.
Тебе не нужно стать миллионером завтра
И ещё одна важная вещь.
Эта книга не обещает:
«Прочитай несколько страниц — и через неделю станешь богатым».
Так не бывает.
Настоящая финансовая грамотность работает гораздо спокойнее.
Она помогает человеку научиться:
планировать;
считать;
сравнивать;
откладывать;
думать перед покупкой;
ставить цели;
защищать свои деньги;
понимать риски;
использовать свои способности;
принимать самостоятельные решения.
Это не волшебство.
Но именно такие навыки могут пригодиться тебе много раз в течение жизни.
Деньги должны помогать твоей мечте
Запомни главную мысль этого первого параграфа:
Деньги — не цель сами по себе. Деньги — инструмент, который помогает достигать важных для тебя целей.
Если ты хочешь велосипед — деньги могут помочь его купить.
Если хочешь поехать в путешествие — деньги могут помочь оплатить поездку.
Если хочешь научиться играть на гитаре — деньги могут понадобиться на инструмент и занятия.
Если хочешь сделать подарок близкому человеку — деньги могут помочь воплотить эту идею.
Если хочешь создать собственный проект — деньги могут стать одним из ресурсов для его запуска.
Поэтому мы не будем учиться просто «копить деньги».
Мы будем учиться понимать:
для чего они тебе нужны.
Твоя первая финансовая миссия
А теперь — первая миссия.
Не нужно ничего покупать.
Не нужно ничего считать.
И даже не нужно открывать калькулятор.
Просто подумай.
Что тебе хочется получить или осуществить больше всего?
Не обязательно, чтобы это была дорогая вещь.
Это может быть велосипед.
Книга.
Игрушка.
Новые наушники.
Поездка.
Подарок.
Какое-нибудь занятие.
Или даже мечта, которую невозможно купить в магазине.
Просто выбери одну.
Пока неважно, сколько она стоит.
Мы разберёмся с этим позже.
Главное — чтобы это было твоё желание, а не то, что кто-то другой решил за тебя.
Потому что финансовый план работает намного лучше, когда ты понимаешь, ради чего стараешься.
А теперь — самое главное
Финансовая грамотность начинается не с большой суммы денег.
Она начинается с маленького вопроса:
«Что я хочу сделать со своими деньгами?»
После него появляется следующий:
«Почему я этого хочу?»
Потом:
«Сколько это стоит?»
Потом:
«Сколько у меня уже есть?»
И наконец:
«Что я могу сделать, чтобы приблизиться к своей цели?»
Вот так появляется финансовый план.
Вот так мечта превращается в цель.
Вот так человек начинает управлять своими деньгами.
Не идеально.
Не сразу.
Не за один день.
А шаг за шагом.
Первый запуск завершён
Теперь ты знаешь одну очень важную вещь:
финансовая грамотность — это не умение иметь много денег.
Это умение разумно обращаться с теми деньгами, которые у тебя есть.
Даже если это 50 рублей.
Даже если это 100 рублей.
Даже если это 500 рублей.
Сумма не так важна, как твои решения.
Потому что человек, который научился внимательно обращаться с небольшой суммой, уже тренирует навык, который пригодится ему и тогда, когда суммы станут гораздо больше.
Итак…
Экран загорается.
Система проверяет настройки.
Приложения загружаются.
Финансовый Планшет активирован.
На экране появляется сообщение:
«Добро пожаловать! Твоя первая миссия — научиться понимать деньги».
А ниже мигает большая кнопка:
НАЧАТЬ
Нажимаем?
Тогда отправляемся дальше.
Параграф 2. Как пользоваться этой книгой-планшетом
Итак, система запущена!
Ты уже нажал кнопку «ВКЛЮЧИТЬ», познакомился с финансовой суперсилой и выбрал свою первую мечту.
Но прежде чем мы начнём загружать полезные программы, считать карманные деньги и составлять первый финансовый план, нужно разобраться с интерфейсом.
Как ты уже понял, перед тобой не совсем обычная книга.
Её можно, конечно, просто читать.
Но тогда ты используешь только часть её возможностей.
Гораздо интереснее проходить её как игру.
Представь, что ты получил новый планшет.
На главном экране много разных значков.
Каждый значок открывает отдельную программу.
Одна программа помогает считать.
Другая — планировать.
Третья — защищает от мошенников.
Четвёртая помогает накопить на мечту.
Примерно так устроена и эта книга.
Каждая глава — это новое приложение.
Каждый параграф — новый уровень.
А задания внутри параграфов — твои тренировочные миссии.
Чем активнее ты будешь ими пользоваться, тем быстрее появится твоя настоящая финансовая суперсила.
