Read the book: «От нуля до героя. Как я построил капитал с маленькой зарплаты»

Введение: Признание. Я был финансовым нулём

Привет. Меня зовут… а впрочем, это не так уж и важно. Можете звать меня Макс. Важно не мое имя, а моя история. История о том, как обычный парень с зарплатой, от которой хотелось плакать, превратился в человека, который уверенно смотрит в будущее. В человека, у которого есть капитал.

Лет десять назад я был в финансовой яме. Не в той, о которой пишут в глянцевых журналах, где герой теряет миллионы на бирже. Нет, моя яма была куда прозаичнее и, оттого, страшнее. Она была вырыта ежедневными мелкими тратами, глупыми кредитами и полным, абсолютным непониманием, как работают деньги.

Моя зарплата была скромной. Я работал младшим специалистом в небольшой компании. Хватало на аренду комнаты на окраине города, еду (чаще всего макароны с сосисками), проезд и редкие вылазки с друзьями в бар по пятницам, после которых я до следующей зарплаты сидел на строжайшей диете.

Каждый месяц был похож на предыдущий: получил деньги -> раздал долги -> потратил остальное за две недели -> занял у кого-то до зарплаты -> получил деньги. Этот цикл был моим личным финансовым адом. Я чувствовал себя белкой в колесе, которая бежит все быстрее, но никуда не продвигается.

Я смотрел на людей с дорогими машинами и квартирами и думал: “Им просто повезло. Родители помогли. Наворовали”. Я искал любые оправдания, чтобы не признавать горькую правду: проблема была не в моей зарплате. Проблема была в моей голове.

Переломный момент наступил в один дождливый ноябрьский вечер. Мне было 27 лет. Сломался холодильник. Старый, советский “ЗиЛ”, который достался мне от бабушки. Мастер, вызванный по объявлению, вынес вердикт: “Проще новый купить”. Новый холодильник стоил как половина моей зарплаты. Денег у меня, разумеется, не было. Вообще. Ни копейки.

Я сидел на кухне, смотрел на лужу под мертвым холодильником и впервые в жизни почувствовал не просто досаду, а настоящий, леденящий ужас. Я понял, что я абсолютно беззащитен перед любой жизненной неурядицей. Что будет, если я заболею? Потеряю работу? Что, если сломается что-то посерьезнее холодильника?

В тот вечер я не занял денег. Я пошел к соседям и попросил на время приютить мои пельмени в их морозилке. И в ту ночь я не спал. Я сидел с блокнотом и ручкой и впервые в жизни решил посмотреть правде в глаза.

Эта книга – мой путь. Путь от того парня с мертвым холодильником до человека, который создал свой капитал с нуля. Здесь не будет волшебных таблеток и секретных секретов Уолл-стрит. Здесь будет система. Простые, понятные шаги, которые может повторить каждый. Я расскажу вам о своих ошибках, чтобы вы их не совершали. Я поделюсь своими открытиями, которые изменили мою жизнь.

Я не обещаю, что через год вы купите себе Lamborghini. Но я обещаю, что если вы прочтете эту книгу до конца и, что важнее, начнете действовать, вы перестанете бояться будущего. Вы возьмете свои финансы под контроль. Вы начнете строить свой капитал, кирпичик за кирпичиком.

Вы станете героем своей собственной финансовой истории.

Поехали.

Прежде чем строить дом, нужно расчистить площадку, выкорчевать пни и заложить прочный фундамент. В финансах все точно так же. Нельзя начать инвестировать, если у вас долги по кредиткам и вы не знаете, куда уходят ваши деньги. Этот первый этап – самый сложный психологически, но и самый важный.

Глава 1. Зеркало правды: Честный разговор с самим собой

В ту ночь, после фиаско с холодильником, я взял блокнот и написал заголовок: “Мои финансы”. А потом долго сидел, глядя на пустую страницу. Было страшно. Страшно признать, насколько все плохо. Но я заставил себя.

Упражнение “Финансовый стриптиз”

Это первое, что вы должны сделать. Прямо сейчас. Возьмите лист бумаги, откройте Excel или заметки в телефоне. Разделите лист на две колонки.

Колонка 1: Активы (Что у меня есть)

Сюда мы записываем все, что имеет хоть какую-то ценность и принадлежит вам. Будьте честны.

Наличные: деньги в кошельке, в банке под кроватью.

Деньги на счетах: все ваши дебетовые карты, накопительные счета.

Недвижимость (если есть): рыночная стоимость квартиры, дачи, гаража. Не та, за которую вы ее купили, а та, за которую ее можно продать сегодня.

Автомобиль: опять же, рыночная стоимость. Зайдите на сайт по продаже авто и посмотрите, сколько стоят аналогичные модели.

Ценные вещи: дорогой ноутбук, который можно продать, ювелирные украшения. Будьте реалистами. Ваш старый свитер – это не актив.

Инвестиции (если вдруг есть): акции, облигации.

Мой список тогда выглядел удручающе:

Наличные в кошельке: 1200 рублей.

На дебетовой карте: 3450 рублей.

Старенький ноутбук: ~10 000 рублей (если повезет).

Итого активов: 14 650 рублей.

Колонка 2: Пассивы (Кому и сколько я должен)

Это самая неприятная часть. Здесь нужно выписать все ваши долги. Все до копейки.

Кредитные карты: полная сумма долга по каждой карте.

Потребительские кредиты: остаток долга по кредиту на телефон, отпуск, стиральную машину.

Ипотека (если есть): полная оставшаяся сумма долга.

Долги друзьям и родственникам: даже те 500 рублей, которые вы заняли у коллеги “до пятницы”.

Микрозаймы: если вы попали в эту ловушку, выписывайте без утайки.

Мой список пассивов был куда внушительнее:

Кредитная карта “Супер-Выгода Банк”: 45 000 рублей (под 29% годовых!).

Долг другу Сане: 10 000 рублей.

Долг маме: 5 000 рублей.

Итого пассивов: 60 000 рублей.

Момент истины: Считаем чистый капитал

А теперь самое главное. Вычитаем из суммы всех активов сумму всех пассивов.

Чистый капитал = Активы – Пассивы

Мой чистый капитал в 27 лет был: 14 650 – 60 000 = -45 350 рублей.

Я был не просто нулём. Я был в минусе. Я был финансовым банкротом, который просто делал вид, что все в порядке. Это был удар под дых. Я смотрел на эту цифру, и мне хотелось сжечь этот блокнот. Но именно это отрицательное число стало моей точкой старта. Дном, от которого я смог оттолкнуться.

Правило №1: Нельзя управлять тем, что нельзя измерить. Ваша первая задача – честно измерить свою финансовую температуру, даже если она 35.0 или 41.5.

Сделайте это упражнение. Прямо сейчас. Не откладывайте. Это больно, но необходимо. Это ваше зеркало правды.