Семейные финансы с Андреем Гончаром

- Почему большинство финансовых решений мы принимаем не головой, а сердцем?
- Почему россияне особенно уязвимы к эмоциональным тратам?
- Что с этим делать: более 10 техник, как научиться управлять эмоциями, а не деньгами вслепую?

Получите бесплатные калькуляторы пассивного дохода, ипотеки vs аренды, личной пенсии, финансовых целей в моём Telegram-канале: https://t.me/gonchar_finance/

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

Сегодня поговорим о семье Медичи: как они построили финансовую империю и что мы можем извлечь из их опыта для нашей жизни.
- Как стать богатым, но не только за счет денег?
- Как использовать свои ресурсы, чтобы изменить мир?
- Как сохранить свое состояние на века?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

Сегодня мы поговорим о том, как сэкономить деньги и не тратить лишнего в супермаркете.
- Когда вы последний раз переплатили за товар, который не был вам так уж нужен?
- Или выбрали его только из-за яркой упаковки?
- А сколько вы можете сэкономить, если просто немного пересмотрите свои покупки?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

Обсуждаем личный финансовый план.
- Как вы управляете своими деньгами?
- Почему одни люди живут с уверенностью, а другие — всегда в долгах?
- Что мешает вам начать планировать своё будущее?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов:
https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

Обсуждаем книгу Роберта Кийосаки "Богатый папа, Бедный папа":
- Что ещё мог бы рассказать Богатый папа?
- В чём не прав Роберт Кийосаки?
- В чём ценность финансового образования?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

Обсуждаем распространённые способы мошенничества и методы защиты от них:
- Что общего у мошенников и дипфейков?
- Как защитить семью от новых угроз?
- Какие угрозы поджидают нас в цифровом мире?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

—-

Источники:
“В 2024 г. в РФ похищено до 300 млрд р. через мошенничество с технологиями, такими как дипфейки и подделка голосов”
- https://snob.ru/news/rossiiane-v-2024-godu-poteriali-300-mlrd-rublei-iz-za-moshennikov/
“В 2019 г. количество преступлений по мошенничеству с банковскими картами увеличилось на 57.2% по сравнению с 2018 г.”
- https://ria.ru/20200306/1568225053.html
“В 2020 г. в США потери от мошенничество с банковскими переводами и платежами достигло 1,6 млрд $”
- https://www.paymentsdive.com/news/bank-payments-fight-fraud-debit-digital-transfers/651087/

Обсуждаем программу семейной ипотеки до 2030 года:
- Как обойти подводные камни и сделать по возможности программу эффективнее.
- Как учесть разные аспекты для получения выгодных жилищных программ.
- Как избежать ошибок на рынке ипотечного кредитования.

Телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

—-

Источники:
"Семейная ипотека в России стала настоящей находкой для многих семей"
- https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/08/16/1056234-semeinaya-ipoteka
"Ставка по семейной ипотеке остаётся на уровне 6% для семей с детьми до 6 лет, с двумя или более детьми, а также для семей с детьми-инвалидами."
- https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=39161-semeinaya_ipoteka_prodlena_do_2030_goda
"Остаётся проблема лимитов финансирования семейной ипотеки — увеличение лимита с 6,26 трлн до 8,65 трлн рублей"
- https://www.rbc.ru/finances/12/12/2024/675ab6349a79470db9d0c589
"Сбербанк в 2024 году приостановил выдачу новых кредитов из-за быстрого исчерпания лимитов"
- https://www.forbes.ru/finansy/521441-sberbank-priostanovil-vydacu-l-gotnoj-semejnoj-ipoteki-iz-za-iscerpania-limita
"В 2014 году, когда ставка в России поднялась до 17%, многие семьи не смогли получить кредиты, что привело к снижению числа ипотечных сделок"
- https://www.rbc.ru/finances/22/12/2014/5497c2ac9a79470cb689db06
- https://www.interfax-russia.ru/realty/analytics/pochemu-2014-stal-godom-rekordnogo-zhilya
"Программа в 35 регионах с низким объемом строительства или в малых городах с населением до 50 тыс. человек"
- https://www.rbc.ru/finances/10/07/2024/668ea4029a7947b2f50df3bf
“Увеличение первоначального взноса до 50%, как это произошло в 2024 году с ВТБ"
- https://www.interfax.ru/business/982905
"В 2022 году повышение ставок сделало ипотеку менее доступной для многих семей"
- https://journal.tinkoff.ru/ipoteka-final/
"Прогноз по повышении ставок по ипотечным кредитам до 23-25%"
- https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-sentyabrya-2024-goda
- https://www.rbc.ru/finances/16/12/2024/675c18359a794724e0f5bfb4
"В 2024 году Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска, что повышает требования к заемщикам с высокой долговой нагрузкой"
- https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638497333636376853FINSTAB.htm
"Минфин работает над улучшением механизма распределения средств."
- https://www.interfax.ru/russia/989643 

- Какие существуют ошибки при инвестировании в облигации?
- Почему важно учитывать изменения в налоговом законодательстве в данном контексте?
- Можно ли управлять рисками при инвестировании в облигации?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы наставничества для детей из детских домов: https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

—-
Источники:
"Облигации таят в себе многочисленные риски, которые могут существенно изменить финансовые результаты
- https://дом.рф/academy/investments/obligacii/
"WorldCom в 2002 году, когда инвесторы потеряли свои вложения из-за того, что не следили за изменениями в финансовом положении компании"
- https://internationalbanker.com/history-of-financial-crises/the-worldcom-scandal-2002/
"С 1 января 2021 года налоги на доходы от облигаций облагаются налогом по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов"
- https://www.rbc.ru/quote/news/article/5fdce6799a79472960f1fc12
"Эти изменения могут существенно снизить доходность, как это случилось с облигацией ОФЗ 25083. Ее доходность в 4,3% была снижена до 3,4% после учета налога"
- https://quote.ru/news/article/5fdce6799a79472960f1fc12
"Примером этого является банкротство Lehman Brothers в 2008 году, когда инвесторы не обратили внимания на состояние компании и потеряли значительные средства"
- https://elischolar.library.yale.edu/journal-of-financial-crises/vol1/iss1/2/
"Например, в Японии на протяжении нескольких лет низкие ставки ЦБ привели к падению доходности облигаций, что сделало их менее привлекательными для инвесторов"
- https://www.bloomberg.com/markets/rates-bonds/government-bonds/japan
"Компания Hertz в 2020 году объявила о банкротстве, не сумев покрыть свои долги"
- https://edition.cnn.com/2020/05/22/business/hertz-bankruptcy/index.html
"В 2022 году криптовалюта TerraUSD также столкнулась с проблемой низкой ликвидности"
- https://www.forbes.com/sites/qai/2022/09/20/what-really-happened-to-luna-crypto/
"Рост ставок в 1981 году в США вызвал падение цен на облигации, а в 2022 году эта ситуация повторилась"
- https://www.nytimes.com/1981/09/09/business/credit-markets-30-year-us-bonds-hit-15.html
"Примером является банкротство Enron в 2001 году, когда инвесторы, не диверсифицировавшие свои вложения, понесли большие убытки"
- https://edition.cnn.com/2013/07/02/us/enron-fast-facts/index.html
"В 1970-х годах высокая инфляция в США привела к снижению покупательной способности доходов от облигаций."
- https://www.nar.realtor/blogs/economists-outlook/inflation-impact-on-purchasing-power

Обсуждаем финансовое воспитание детей.
Мы разберёмся:
- Как избежать ловушек на пути к финансовой грамотности в воспитании детей?
- Какова важность моральных ориентиров в финансовой грамотности?
- Как не упустить важных моментов в воспитании финансовых навыков?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы "Наставники детям" – наставничество для детей из детских домов:
https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

—-

Источники:
"В России значительное количество подростков не понимают, насколько опасной может быть информация, найденная в интернете"
- https://internetforkids.ru/Безопасность_в_интернете_исследование_Альянса.pdf
"Многие молодые люди начинают свою взрослую жизнь без необходимых финансовых навыков, что связано с недооценкой важности карманных денег"
- https://nces.ed.gov/blogs/nces/post/money-matters-exploring-young-adults-financial-literacy-and-financial-discussions-with-their-parents
"Финансовые пирамиды, такие как схема Мэдоффа или российская МММ, привели к значительным потерям для людей"
- https://edition.cnn.com/2024/12/31/business/bernie-madoff-victim-compensation-final-intl/index.html
- https://tass.ru/ekonomika/5068264
"Ситуация в Японии 1980-х годов, когда чрезмерная работа и внимание к деньгам приводили к многочисленным уходам из жизни от переутомления"
- https://www.aim.com.au/blog/worked-death
"61% подростков не знают, как управлять своими деньгами, что ведет к финансовым трудностям"
- https://journal.tinkoff.ru/list/rocket-science/
- https://nafi.ru/en/analytics/ko-dnyu-molodezhi-kak-podrostki-i-molodye-lyudi-otnosyatsya-k-predprinimatelskoy-deyatelnosti/
- https://vbudushee.ru/library/kak-i-kto-dolzhen-govorit-s-detmi-o-finansovoy-gramotnosti/
"Дети, которые не учат управление деньгами в раннем возрасте, гораздо чаще сталкиваются с финансовыми трудностями в будущем"
- https://maps.org.uk/en/media-centre/press-releases/2023/less-than-half-of-uk-children-have-been-taught-about-money

Какие существуют важные принципы в долгосрочном инвестировании.
Мы разберёмся:
- Какие принципы остаются актуальными в независимости от времени?
- Зачем управлять рисками в долгосрочных вложениях?
- В чём смысл проводить диверсификацию портфеля?

Мой телеграм-канал: https://t.me/gonchar_finance

Волонтёр программы "Наставники детям" – наставничество для детей из детских домов:
https://nastavniki.org/volontyorstvo/kak-stat-volonterom/

—-

Источники:
- "Инвестирование в ипотечные облигации без понимания влияния экономической нестабильности на их стоимость"
https://www.federalreservehistory.org/essays/subprime-mortgage-crisis
- "Long-Term Capital Management (LTCM), который обанкротился в 1998 году из-за чрезмерных рисков и недооценки долгосрочных последствий"
https://www.federalreservehistory.org/essays/ltcm-near-failure
"Многие сотрудники потеряли все свои пенсионные сбережения, вложив их только в акции Enron"
- https://www.nytimes.com/2001/11/22/business/employees-retirement-plan-is-a-victim-as-enron-tumbles.html
"Например, в 2008 году многие инвесторы, испугавшись кризиса, продали свои активы по заниженным ценам, что привело к значительным убыткам."
- https://scholar.harvard.edu/files/shleifer/files/fire_sales_jep_final.pdf
"Ипотечные бумагами в 2008 году. Инвесторы, не понимая своей толерантности к риску, вложились в высокорисковые бумаги, что привело к большим убыткам"
- https://www.imf.org/external/pubs/ft/fandd/2008/06/pdf/dodd.pdf
"В 2022 году многие потеряли деньги из-за пузыря на крипторынке, не учитывая все риски"
- https://www.bis.org/publ/bisbull69.pdf
"Фонд LTCM понес убытки из-за того, что его инвестиции в разные облигации стран оказались тесно связанными во время кризиса в Азии и дефолта России 1998 г."
- https://en.wikipedia.org/wiki/Long-Term_Capital_Management
"В 1997 году, инвесторы, вложившиеся в азиатские рынки, столкнулись с серьезными потерями"
- https://internationalbanker.com/history-of-financial-crises/asian-financial-crisis-of-1997/
"Необходимо провести тщательный анализ и сбалансированно распределить активы между различными классами и секторами"
- https://www.ifa.com/articles/portfolio_diversification_important
"Примером служит пандемия COVID-19, когда все классы активов одновременно упали в цене"
- https://www.nature.com/articles/s41599-024-03357-y
"Корреляция поможет поддерживать стабильность портфеля и минимизировать риски"
- https://cyberleninka.ru/article/n/diversifikatsiya-investitsionnogo-portfelya