Семь шагов к финансовой свободе

Главная привычка состоятельных людей

Учитесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Звучит это очень просто, но каждый, кто пытался регулярно откладывать деньги, знает, что эта простота обманчива.

Основная причина неспособности откладывать деньги – это неконтролируемые траты.

Бедные думают только о том, как им потратить свои деньги, а богатые – куда вложить их и как на этом заработать.

Если вы начали считать свои деньги, правильно оптимизировали расходы и начали свои расходы превращать доходы, вы должны были обнаружить, что теперь у вас остаются деньги для накоплений (сбережений).

Откладывайте часть дохода, хотя бы самую незначительную – всего 10 %.

Если и это сложно, откладывайте вначале хотя бы 5 %. Если вы только начали путь к финансовой свободе – привычка важнее результата! Не важно, что вы накопите мало, – важно, что у вас сформируется полезная привычка откладывать деньги.

Чтобы вам легче было откладывать деньги, установите правило: вначале платить самому себе!

Как только вы получите зарплату (или любой другой доход), отложите из этой суммы свои 10 % (заплатите себе), и только после этого платите всем остальным (гасите кредиты, оплачивайте коммунальные услуги, покупайте продукты, товары и т. п.).

Откладывание денег – это самый легкий способ, которым каждый человек может помочь себе (или своим близким), чтобы на старости лет не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы.

Зарабатывать много денег, приумножать их, вести свой бизнес, заниматься инвестированием – все это гораздо сложнее, чем просто откладывать часть ежемесячного дохода.

Сделайте для себя хотя бы это!

Даже если вы будете просто откладывать деньги на протяжении 10–20–30 лет, у вас будет обеспеченная старость.

Потом не говорите, что вы этого не знали, не слышали, не понимали. Это вас не спасет в старости от нищеты. Вас спасут только ваши сбережения!

Впрочем, с какой целью откладывать деньги – решать только вам. Например, вы можете копить на большую покупку, на открытие своего дела и просто «на всякий случай».

Имея запас денег, вам не нужно будет брать потребительские кредиты – вы сможете купить все необходимое за свои деньги и не переплачивать!

Тратить меньше, чем зарабатывать – главная привычка состоятельных людей. Это именно то, что сделает вас финансово состоятельным человеком.

Практическое задание

1. Откройте сберегательный счет (депозит) в надежном банке (желательно с госучастием) и отчисляйте на него хотя бы 10 % своего ежемесячного дохода.

2. Подумайте над тем, сколько реально процентов от своего дохода вы можете откладывать, чтобы это не было в тягость для вашего семейного бюджета и чтобы вы ни в чем важном себе не отказывали.

3. Решив, напишите это число маркером на чистом листе бумаги, прикрепите на видном месте и ни в коем случае его не убирайте!

4. Шесть месяцев вносите на счет именно такую сумму. Думаю, результат через полгода вас приятно удивит.

Запомните: если вы будете откладывать 20–30 %, а то и все 50 % дохода, то гораздо быстрее сможете достичь финансовой свободы!

Как повысить свою зарплату

В свое время меня поразила сказанная кем-то фраза:

«Вам платят ровно столько, сколько вы тренируетесь». То есть чем больше я развиваюсь, совершенствуюсь, практикуюсь и обучаюсь новому, тем большее количество денег поступает в мою жизнь.

Чем быстрее я профессионально расту, тем большую ценность на рынке труда я представляю и, соответственно, тем большее вознаграждение получаю.

Подумайте: как много и часто вы тренируетесь?

Причина множества неудач часто кроется в том, что мы живем как все, делаем то, что делают все, ходим на работу как и все, одеваемся как все, думаем как все, отдыхаем как и все, слушаем, читаем и смотрим то же, что и все…

А когда мы такие как все, мы и получаем то же, что и все. Например, нищенскую старость с копеечной пенсией. Не зря Марк Твен сказал: «Когда вы поймете, что вы среди большинства, то знайте – настало время остановиться и задуматься».

Отсюда вывод: быть как все, жить как все – это одновременно и очень легко, и очень опасно!

Если вы хотите жить иначе – живите не как все, думайте не как все, поступайте не как все. Поступайте так, как поступают люди, добившиеся успеха во всех сферах жизни.

Обычно наемный работник делает только то, что от него требуется или меньше, чем требуется. А делать нужно больше! Не для работодателя – для себя.

Учитесь постоянно. Повышайте свою квалификацию. Делайте больше, чем от вас требуют, больше, чем вы обязаны – это даст вам в будущем (и даже в настоящем) преимущество перед конкурентами и создаст хорошую репутацию.

Подумайте, как сделать так, чтобы не быть как все? Посмотрите на людей, которые зарабатывают в вашей сфере деятельности больше, чем вы. Подумайте, чему вам нужно научиться, чтобы стать похожими на них?

Берите пример с более успешных людей, но в то же время опасайтесь слепо копировать их! Оставайтесь собой, помните, что вы ценны только если неповторимы и уникальны.

Чем больше у вас уникальных знаний и умений (то есть у вас мало конкурентов), тем больше денег вы сможете заработать.

Хорошо у человека получается только то, что ему действительно нравится, то, чему отдано много времени и сил, над чем он упорно трудится. Чтобы добиться успеха одновременно:

• Становитесь профессионалом (признанным экспертом) в своем деле.

• Учитесь продавать себя и свои знания, иначе о том, что вы профессионал, так никто не узнает.

Ваши знания и умения – это ваш самый главный актив. Его нужно использовать и постоянно приумножать.

Этот актив всегда с вами – его нельзя потерять, его никто не украдет, его не нужно держать в банке. Вы можете уволиться с десяти работ, а ваши знания, умения, опыт останутся с вами!

Учтите, что ваши профессиональные знания, умения, навыки постоянно устаревают. Чтобы идти в ногу со временем и быть конкурентоспособным, необходимо регулярно обновлять их и приобретать новые.

Как говорит Брайан Трейси: «Всего один твой новый навык отделяет тебя от удвоения твоего дохода».

Регулярное, хотя бы несколько раз в год, обновление знаний позволит вам повышать свой профессиональный статус и авторитет. Чем больше у вас будет возможностей обойти конкурентов, тем больше вы будете зарабатывать.

Этот путь более длинный, но и более верный, так как он гарантированно приведет вас к цели – более высокому доходу и более высокому уровню жизни для вас и вашей семьи.

Если на вас работают другие люди, позаботьтесь о том, чтобы повысить их квалификацию. Только так они смогут заработать для вас больше денег. Учите своих сотрудников, окружайте себя умными и талантливыми людьми. Их знания – это тоже ваш актив!

Практические задания

Первое:

Запомните эти замечательные слова: «Ваши результаты в жизни ограничены только двумя вещами: вашими действиями и вашими мыслями».

Подумайте: развитие какого одного навыка даст вам максимальный эффект, преимущество перед другими специалистами в вашей сфере?

Запишите три упражнения на развитие этого навыка и ежедневно тренируйте, взращивайте его в себе.

Второе:

Напишите себе новое резюме или создайте (обновите) свое портфолио. Это нужно делать время от времени, даже если вы пока не планируете искать новую должность или новое место работы. Когда вы пишете свое резюме (составляете портфолио), вы в то же время анализируете свои способности и возможности, можете понять, насколько вы ценны для рынка и где ваши слабые места, которые нужно как-то укрепить (выучить что-то новое, например).

Третье:

1. Запланируйте свой карьерный рост на ближайшие пять лет.

2. Наметьте, какие знания, умения и навыки вам необходимо получить, чтобы достичь желаемых карьерных высот.

3. Определите конкретную сумму денег, которую вы планируете зарабатывать через год, пять, десять лет.

Как стать востребованным профессионалом

Посмотрите вокруг себя.

Многие люди годами занимают одну и ту же должность и, соответственно, получают одну и ту же зарплату, выполняя из года в год одну и ту же работу. Постепенно они теряют к ней интерес и утрачивают свои былые карьерные амбиции.

Признайтесь, вам хочется большего?

Хочется купить новую машину, погасить ипотеку, съездить в отпуск на теплое море…

Хочется получить отдельный кабинет, персонального водителя и регулярные приглашения на престижные зарубежные симпозиумы?

Хочется, в конце концов, проявить себя, задействовать на всю мощь свои таланты и способности, реализовать подзабытые творческие планы?

Многие люди находятся в похожей ситуации, но они не видят способа, как заявить о себе в качестве специалиста, профессионала своего дела. Их банально никто не знает, никто о них не слышал, хедхантеры не «охотятся» за ними. И даже их начальник при встрече не всегда может вспомнить их имя.

Или возьмем выпускников вузов. Первые годы они сильно страдают из-за того, что не могут найти хорошо оплачиваемую работу.

Они никому не нужны, поскольку они ничего не умеют делать, у них еще нет опыта, нет практики, нет связей, нет записей в трудовой книжке.

Как же стать востребованным профессионалом, признанным экспертом и желанным сотрудником, за которого борются разные отделы внутри вашей компании или даже другие компании?

Действия, которые помогут вам приобрести статус эксперта в своем деле:

• Выступления на специализированных мероприятиях (выставки, конференции и т. п.).

Найдите профильные выставки, подайте заявку на участие, чаще задавайте вопросы с места. На вас, скорее всего, обратят внимание!

• Публикации в тематических журналах, на форумах, сайтах, в сообществах соцсетей и т. д.

Излагайте свои мысли, делитесь профессиональными секретами, предостерегайте от типичных ошибок. Начните с интернет-пространства и постепенно выходите на страницы бумажных СМИ.

• Ведение собственного сайта (портала, блога).

Регулярно публикуйте новые материалы (статьи, видеоролики, аудиозаписи) о найденных решениях проблем в своей сфере.

Поисковые системы в Интернете сделают работу за вас и приведут заинтересованную аудиторию на ваш сайт, и, соответственно, о вас узнают из любой точки мира. Статус профессионала вам обеспечен!

• Распространение (промотирование) своего личного практического опыта и наработок.

Не стесняйтесь, не скрытничайте – гордитесь собой и результатами своей работы! Используйте любую возможность, чтобы рассказать о себе.

• Предложение нестандартного взгляда на стандартную ситуацию.

Подойдите к своему руководителю и сообщите ему, что вы нашли способ, как увеличить прибыль вашего отдела, повысить производительность, существенно снизить затраты. Проявляйте инициативу!

• Получение рекомендаций от клиентов, составление портфолио выполненных работ.

Соберите свою собственную доску почета, наполняйте ее благодарностями клиентов, отзывами и наградами. Переместите эту доску в Интернет. В конце концов, страна должна знать своих героев!

• Формирование личного бренда.

Подумайте, чем вы выгодно отличаетесь от своих коллег, что вас выделяет из профессиональной среды, подчеркните свои результаты.

• Профессиональное консультирование людей на тематических форумах по вашей специальности. Это позволит вам понять типичные проблемы и запросы вашей целевой аудитории и найти наиболее действенные решения. Вам будут благодарны, вас будут рекомендовать.

• Тренировка уверенной, грамотной речи.

Начните излагать свои мысли вслух, перед людьми. Это даст бесценный опыт и огромные возможности для преуспевания в любой сфере.

• Солидная внешность.

Обновите гардероб, сделайте модную прическу, поработайте над улыбкой, осанкой и жестами.

• Издание собственной книги.

Напишите свою книгу. Пусть маленькую, пусть вначале она будет только в электронном виде, размещенной для свободного скачивания на вашем сайте. Помните, что изданной книги нет у 99,9 % ваших коллег и конкурентов!

Практическое задание

Внимательно прочитайте рекомендации, перечисленные в этой главе, и заявите о себе в профессиональном мире.

1. Подумайте, сколько пунктов из этого списка вы применяете?

2. Сколько можете задействовать в самое ближайшее время?

3. Посмотрите на известного, уважаемого человека в вашей профессии. Сколько пунктов он использует? Чувствуете разницу?

4. Просто начните с любого пункта что-нибудь делать на практике.

Как вариант, прямо сейчас напишите небольшую статью, поделитесь со всем миром своими знаниями и интересными наработками в своей сфере деятельности. Вы можете опубликовать эту статью в своем блоге/на сайте. Заведите свою профессиональную страничку в соцсети или создайте сайт.

Действуйте!

Готов помочь вам в написании и издании вашей первой книги. Обращайтесь! Напишите мне через форму обратной связи на моем сайте (это здесь – http://evstegneev.com/about)

Шаг 2
Контроль над деньгами, или как узнать о себе много нового

Самый главный финансовый навык

Определите, какими материальными и финансовыми ресурсами вы обладаете в начале вашего пути к финансовой свободе. Для начала составьте списки своих активов и пассивов.

Под активами следует понимать все источники вашего дохода, под пассивами – все ваши расходы.

Примеры активов: доход от сдаваемой в аренду недвижимости; доход от бизнеса; доход от инвестиций; с очень большой натяжкой к активам можно отнести свою зарплату. Примеры пассивов: оплата кредитов; оплата коммунальных услуг; оплата обучения.

Как говорил Роберт Кийосаки: «Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».

Запомните: умение отделять активы от пассивов – самый главный финансовый навык.

Вначале покупайте активы и только потом пассивы. Этот навык сделает вас богатым! У бедных людей этого навыка нет. Не существует большей радости для обычного человека, чем приобрести себе очередной пассив и затем «пахать» с утра до вечера для того, чтобы было за счет чего его содержать.

У богатых много активов, у бедных – много пассивов. То есть у богатых больше источников дохода, чем расходов, у бедных – наоборот.

Бедные видят в этом чей-то злой умысел, но, тем не менее, они сами, своими руками приобретают себе пассивы. Да ещё и в кредит, влезая в долги!

Почему так получается?

Ответ очевиден: люди очень часто путают активы и пассивы. Это приводит к тому, что деньги у них не ведут к еще большим деньгам, а увеличивают расходы.

Если расходы больше, чем доходы, финансовая западня только углубляется.

Из этого нехитрого заключения следует один простой вывод: хорошо иметь много активов и мало пассивов. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно строго следить за тем, чтобы вначале активов просто было больше, чем пассивов.

Вы можете купить квартиру в кредит и сдать ее в аренду – так арендаторы вместо вас оплатят ее стоимость. Вы можете купить автомобиль, работать таксистом – и ваш автомобиль будет приносить вам деньги. Приносящий деньги автомобиль – это ваш актив. Если же вы купили авто в кредит и только тратите на него деньги (на бензин, на техобслуживание и т. п.) – это ваш пассив!

К богатству ведут активы, а не пассивы. Но бедные не хотят в это верить!

Они твердо уверены в том, что квартира, машина, дача – это активы, и изо всех сил стараются ими завладеть. После чего они с удивлением обнаруживают, что, став собственниками квартиры или машины, они не стали жить богаче и свободнее, а вынуждены работать еще больше, чтобы все это содержать.

Актив у бедных, как правило, только один – это их работа.

Работа – это один-единственный источник дохода в виде заработной платы. Все остальное, чем владеет бедный человек (квартира, машина, дача, гараж) или чем он пытается завладеть, покупая в кредит, в его руках превращается в пассив.

Это загоняет бедных людей в долговое рабство. После взваливания на себя ноши в несколько кредитов человеку нельзя ни бросить работу, ни потерять ее, ни даже надолго заболеть. Ему ведь нужно ежедневно работать, чтобы ежемесячно платить по счетам!

Теряя работу, наемный работник может лишиться и приобретенных им в кредит квартиры, машины и других благ. Поэтому он всегда рискует потерять больше, чем просто свое рабочее место.

• У бедных всегда так: больше доходов – больше расходов. Это их отличительная черта.

• У богатых все иначе: деньги делают деньги, деньги приводят к еще большим деньгам. Это отличительная черта богатых.

Это не значит, что купить себе квартиру – неправильно. Это значит, что нужно сначала приобретать активы, а потом пассивы. Правило простое: будешь сначала приобретать активы – разбогатеешь. Будешь сначала приобретать пассивы – утонешь в долговой яме.

Чем больше у вас активов, то есть чем больше у вас источников дохода, тем больше шансов быстро достичь финансовой свободы. Чем больше у вас пассивов, тем плачевнее ваша финансовая ситуация и тем тернистее будет путь к успеху.

Практические задания

Первое:

1. Составьте списки ваших активов и пассивов. Не путайте одно с другим.

2. Запланируйте приобретение активов, создание новых источников дохода, которые позволят вам позже приобрести пассивы.

Второе:

1. Подумайте, какие из ваших пассивов можно превратить в активы?

2. Составьте план, как этого достичь, и приступите к его выполнению.

Практически любой пассив можно превратить в актив. К примеру, если у вас есть авто, но оно вам слишком дорого обходится и вы его не используете – сдайте его в аренду. Какой смысл содержать то, что не используется, но требует расходов или попросту не работает на вас? Думайте, считайте. Вы обязательно найдете решение, как улучшить свою финансовую ситуацию прямо сейчас!