Read the book: «Зарабатывать ещё не значит богатеть. Как устроить финансовую свободу в современной экономике»

1. Введение: Иллюзия зарабатывания денег и правда о создании богатства

Вы когда-нибудь встречали таких людей?

Они работают в элитных офисных зданиях, на их визитках красуются вызывающие зависть должности — вице-президент, управляющий директор, партнер. Они носят костюмы, сшитые на заказ, а на запястьях у них — часы стоимостью в десятки, а то и сотни тысяч. Они ездят на Porsche или Tesla и отправляют детей в международные школы, где годовая плата за обучение составляет 300 тысяч. В социальных сетях они публикуют фотографии с отдыха на Мальдивах, снимки блюд из ресторанов, отмеченных звёздочками Мишлен, и кадры с различных отраслевых саммитов.

В глазах посторонних они уже достигли финансовой свободы. Они — «победители в жизни».

Но если отбросить эту блестящую оболочку, то открывается тревожная правда: если они перестанут работать на три месяца или даже всего на один месяц, весь их мир рухнет.

Они не смогут вносить высокие платежи по ипотеке. Расходы на бензин и обслуживание личного автомобиля станут для них бременем. Счета за обучение в международной школе будут висеть над их головами, как дамоклов меч. Их красивая жизнь лопнет, как воздушный шарик, и быстро потеряет свой блеск.

Они — мастера «зарабатывания денег», но так и не научились «создавать богатство».

Я называю это явление «дорогой бедностью». Это не бедность — бедность — это когда нет еды и нет крыши над головой. Это финансовая уязвимость в дорогом брендовом костюме. Она более скрыта и опаснее бедности, потому что заставляет вас ошибочно полагать, что вы уже добились успеха, и из-за этого упускать лучший момент для создания настоящего богатства.

Корень этой проблемы — глубокое заблуждение, которое никто не подвергает сомнению и которое заложено в образовании, получаемом нами с детства: общество учит нас стараться «зарабатывать деньги», но никогда не говорит, как «создавать богатство».

Большинство людей считают, что это одно и то же. Они полагают, что, если заработать достаточно денег, богатство придет само собой. Это как наливать воду в дырявое ведро, думая: чем быстрее наливаешь, тем выше поднимается уровень воды. Они никогда не задумываются о том, что в дне этого ведра есть дырка.

Это опасная иллюзия.

Зарабатывание денег и создание богатства — по сути, две совершенно разные игры. Они подчиняются разным правилам, требуют разного менталитета и даже исключают друг друга.

«Зарабатывание денег» — это деятельность, которая носит линейный характер. Это процесс, при котором вы обмениваете своё время, навыки и физические силы на деньги на рынке. Кем бы вы ни были — юристом с почасовой оплатой или топ-менеджером с годовым окладом, — если ваш доход напрямую зависит от вложенных вами усилий, вы просто зарабатываете деньги. Потолок этой модели очень низок, потому что в сутках всего 24 часа, а ваши силы ограничены. Если вы заболели, доход прекращается. Вы уходите в отпуск — доход прекращается. Вы стареете — доход резко падает.

А «создание богатства» — это целый проект, который растёт в геометрической прогрессии. Это создание системы — будь то компания, портфель недвижимости, интеллектуальная собственность или инвестиционная структура — которая продолжает генерировать ценность даже тогда, когда вы спите. Суть богатства заключается не в «накопленных деньгах», а в «ценности, находящейся в обращении». У настоящих создателей богатства сумма на банковском счёте продолжает расти, даже когда они лежат на пляже.

Если кратко:

Зарабатывать деньги — это как набирать воду ведром. Создавать богатство — это как построить водонапорную башню с автоматической подачей воды.

Цель этой книги — не научить вас, как просить у начальника повышение зарплаты, и не научить вас, как разбогатеть с помощью ведения бухгалтерии и экономии. Это мышление старой экономики, которое в эпоху радикальных перемен уже утратило свою актуальность. В наши дни, когда инфляция разъедает сбережения, технологии стремительно обновляются, а социальные слои закрепляются, экономия и бережливость только сделают вас беднее, а не богаче.

Эта книга призвана помочь вам совершить «побег» из старых рамок мышления.

Мы выйдем из «красного моря» «зарабатывания денег» и войдём в «голубое море» «создания богатства». Мы рассмотрим следующие вопросы:

•

почему высокий доход зачастую приводит к банкротству (а не к обогащению)

•

почему вам нужно думать как архитектор, а не бегать как спортсмен

•

Как использовать долги, налоги, географические преимущества и связи в качестве рычагов, чтобы превратить плоды вашего труда в активы, которые можно бесконечно тиражировать

•

и, наконец, как

создать систему накопления богатства, которая будет функционировать самостоятельно, даже в ваше отсутствие

В следующих главах мы шаг за шагом разберем архитектуру богатства в условиях современной экономики. Вы обнаружите, что настоящая свобода заключается не в том, сколько денег вы зарабатываете, а в том, как заставить деньги работать на вас и как построить империю, которая будет функционировать самостоятельно даже в ваше отсутствие.

Это не просто книга о деньгах — это книга о выборе.

Вы можете выбрать продолжать бежать на беговой дорожке — чем быстрее вы бежите, тем больше остаетесь на месте. А можете остановиться и сконструировать машину, которая унесет вас в далекие края.

Это самый важный перекресток в современной экономике. Слева — зарабатывание денег, справа — создание богатства.

Большинство людей толпится слева, потому что там безопасно, привычно и это высоко ценится обществом. Ваши родители хотят, чтобы вы пошли налево. Ваши учителя хотят, чтобы вы пошли налево. Ваши одноклассники, друзья, коллеги — почти все находятся слева.

А справа, хотя там и пусто, и полно неизвестного, — именно там находится царство истинной свободы.

Добро пожаловать в мир правой стороны.

Часть 1: Разрушая мифы

2. Ловушка высокой зарплаты: почему доход не равен богатству

В представлении большинства людей путь к богатству, кажется, единственный: окончить престижный университет → устроиться в крупную компанию → усердно работать → получить повышение → получать высокую зарплату → выйти на пенсию → наслаждаться беззаботной старостью.

Мы считаем этот путь эталоном и единственно верным «правильным путем».

С детства родители и учителя говорили нам: «Учись хорошо, поступи в престижный университет, найди хорошую работу — и ты сможешь жить в достатке». Итак, мы отчаянно втискиваемся на эту трассу, изнуряя себя в погоне за более высокой должностью, более щедрой зарплатой и более крупными бонусами. Мы верим, что если месячная зарплата будет достаточно высокой, богатство будет следовать за нами, как тень.

Однако, когда вы действительно окажетесь на вершине этой карьерной лестницы с высокой зарплатой, вы обнаружите пугающий факт: высокий доход зачастую является самым большим врагом богатства.

Это звучит как бред, да даже как оскорбление. Вы, возможно, подумаете: «Вы хотите сказать, что много зарабатывать — это плохо? Это абсурд!»

Пожалуйста, выслушайте меня. Я не говорю, что высокий доход — это плохо. Я говорю, что один только высокий доход без соответствующей структуры активов не только не сделает вас богатыми, но и погрузит вас в состояние, более опасное, чем бедность, — в ложное чувство безопасности.

2.1. Парадокс «богатого бедняка»: история господина Чжана

Давайте рассмотрим историю «господина Чжана». Это вымышленный, но чрезвычайно типичный для крупных китайских городов случай.

Господину Чжану 35 лет, он является управляющим директором одного из ведущих инвестиционных банков Шанхая. Его годовой доход после уплаты налогов достигает 3 миллионов юаней. Он живет в роскошной квартире площадью 180 квадратных метров в районе Луцзяцзуй, ежемесячный платеж по ипотеке составляет 60 тысяч юаней. Он ездит на Porsche Cayenne, ежемесячные расходы на автокредит и содержание автомобиля составляют 20 тысяч юаней. Его жена занимается воспитанием двоих детей на дому; оба ребенка учатся в одной из известных международных школ Шанхая, где ежегодная плата за обучение и различные внешкольные занятия составляет в общей сложности 800 000 юаней, что в среднем составляет почти 70 000 юаней в месяц. В семье работает няня на полную ставку, которая получает 10 000 юаней в месяц. К этому добавляются повседневные расходы семьи, светские мероприятия, элитная медицинская страховка, два семейных зарубежных путешествия в год… Ежемесячные фиксированные расходы семьи господина Чжана достигают 200 000 юаней.

В глазах окружающих господин Чжан, без сомнения, является «победителем в жизни». В его кругу общения — то отраслевые саммиты, то элитные ужины. В школу, которую посещают его дети, обычный человек даже не сможет пройти через ворота.

Но если вы посмотрите на балансовый отчет господина Чжана, то увидите совсем другую картину.

Его дом куплен в кредит, и чистая стоимость составляет лишь сумму первоначального взноса. Его автомобиль куплен в кредит и уже при покупке потерял 20 % своей стоимости. У него практически нет пассивного дохода — все деньги поступают из его ежемесячной зарплаты. Его сбережений хватит на покрытие семейных расходов всего на шесть месяцев. Его «богатство» на самом деле представляет собой огромную центрифугу, вращающуюся с огромной скоростью: пока он продолжает бежать изо всех сил, всё кажется уравновешенным; как только он остановится, вся система развалится на части.

Теперь давайте проведем два мысленных эксперимента:

Эксперимент № 1: господин Чжан внезапно остался без работы.

В результате реорганизации отрасли или компании господин Чжан был уволен. С его опытом поиск новой работы с годовым окладом в 3 миллиона, вероятно, займет от 6 до 12 месяцев. В течение этого времени расходы его семьи остаются неизменными. Через 6 месяцев его сбережения иссякнут. Ему придётся начать распродавать активы — возможно, сначала продать машину, возможно, задействовать фонд на образование детей, а может быть, одолжить деньги у родителей. Этот элитный представитель общества, когда-то стоявший на вершине пирамиды, оказался в одном шаге от банкротства — всего лишь на расстоянии одного уведомления об увольнении.

Эксперимент № 2: господин Чжан заболел из-за переутомления.

Длительная работа в условиях высокого стресса привела к тому, что у господина Чжана развилось серьёзное тревожное расстройство или грыжа межпозвоночного диска в поясничном отделе. Врач порекомендовал ему полгода отдыха. Он не мог работать, и его доходы резко упали. В то же время его расходы на лечение росли. Развивается та же самая история: обрыв денежного потока, рушение жизни.

Вот что такое «богатые с низким доходом». У них чрезвычайно высокая способность зарабатывать деньги, но крайне низкая способность сохранять и приумножать богатство. Они — финансовые «бумажные тигры»: выглядят внушительно, но разрываются при малейшем прикосновении.

2.2. Вариант закона Паркинсона: почему чем больше зарабатываешь, тем быстрее тратишь?

В этой группе действует жестокий экономический закон: вариант закона Паркинсона — расходы всегда растут по мере увеличения доходов, пока не исчерпаются все доходы.

Давайте рассмотрим это широко распространенное явление:

•

Когда вы

зарабатываете 5000 юаней в месяц, вы снимаете однокомнатную квартиру за 1500 юаней, заказываете еду на вынос за 20 юаней, и к концу месяца деньги как раз заканчиваются.

•

Когда вы зарабатываете 20 000 юаней в месяц, вы начинаете снимать однокомнатную квартиру за 5000 юаней, изредка ходите в рестораны, где средний чек составляет 200 юаней, и начинаете покупать вещи от брендов «легкого роскоши». К концу месяца деньги опять как раз заканчиваются.

•

Когда вы зарабатываете 50 000 юаней в месяц, вы берете кредит на покупку BMW 3-й серии, снимаете элитную квартиру за 10 000 юаней в месяц и начинаете интересоваться ресторанами из гида «Мишлен». К концу месяца деньги опять заканчиваются.

•

Когда вы зарабатываете 200 000 юаней в месяц, вы берете кредит на покупку Porsche, покупаете или арендуете роскошный особняк, отдаете ребенка в международную школу и нанимаете домработницу. В конце месяца вы, возможно, обнаружите, что счет по кредитной карте достиг 180 000 юаней.

Доход — это всего лишь поток, а богатство — это запас.

Эта аналогия чрезвычайно важна. Представьте себе бассейн:

•

доход

— это труба, по которой вода поступает в бассейн.

•

Расходы

—

это труба, по которой вода вытекает из бассейна.

•

Богатство — это

вода, накопленная в бассейне.

Большинство людей сосредотачивают всё своё внимание на том, чтобы «увеличить диаметр трубы, по которой вода поступает» — зарабатывать больше денег. Но они никогда не замечают или не хотят признавать тот факт, что диаметр сливной трубы одновременно тоже увеличивается.

Когда вы повышаете уровень жизни, вы тем самым увеличиваете диаметр сливной трубы. Более просторный дом означает более высокие коммунальные платежи, более высокие налоги, больше мебели и более дорогой ремонт. Лучшая машина означает более высокую страховку, более дорогое техническое обслуживание и более быстрое обесценивание. Более дорогие школы, более престижные круги общения, более роскошные путешествия — каждое увеличение дохода сопровождается почти пропорциональным ростом стоимости жизни.

Результат таков: уровень воды в бассейне всегда остаётся неизменным. Вы никогда не сможете накопить ни капли воды.

Именно поэтому многие люди с высоким доходом «умирают в нищете» после выхода на пенсию или в случае непредвиденных обстоятельств — не потому, что они мало зарабатывают, а потому, что у них никогда не было настоящих активов. Всю жизнь они арендовали образ жизни, а не приобретали активы.

2.3. Зарабатывание денег: линейная игра, в которой время обменивается на деньги

Почему люди с высоким доходом попадают в такую ловушку? Основная причина заключается в том, что они путают суть «зарабатывания денег».

«Зарабатывание денег» по сути представляет собой линейную сделку.

Формула здесь чрезвычайно проста:

Доход = время × почасовая ставка

В этой формуле время является вашим самым дефицитным ресурсом. Независимо от того, являетесь ли вы генеральным директором с годовым доходом в 10 миллионов, ведущим юристом, работающим по часовой ставке, или популярным блогером, зарабатывающим на трафике, как только вы перестанете вкладывать время, ваш доход мгновенно упадет до нуля.

В бухгалтерском учете такой доход называется «трудовым доходом» или «активным доходом». Его особенность заключается в том, что как только вы перестаете работать, доход сразу же исчезает.

Фатальный недостаток этой модели заключается в её неустойчивости:

•

Снижение работоспособности

: невозможно вечно поддерживать высокую интенсивность работы по 12 часов в день.

•

Физические и умственные способности снижаются

: с возрастом ваша скорость реакции, способность к обучению и стрессоустойчивость естественным образом снижаются.

•

Рыночная среда меняется

: профессиональные навыки, которые сегодня востребованы, завтра могут быть вытеснены искусственным интеллектом.

•

Ускорение технологического прогресса

: вспомните машинисток, фотолаборантов, переводчиков… Все эти профессии за всего лишь десять лет превратились из «золотых» в маргинальные.

Если вы возлагаете все свои надежды на богатство на «продажу своего времени», то на самом деле вы относитесь к себе как к «расходному материалу». Вы подобны машине, которая с каждым днём теряет в цене, а ваш доход полностью зависит от того, как долго эта машина ещё сможет работать.

Это похоже на то, как толкать огромный камень в гору. Пока вы толкаете, камень поднимается (доход растёт). Но этот процесс чрезвычайно утомителен: вы не можете остановиться и не смеете остановиться. Как только вы отпустите камень, сила тяжести (жизненные расходы) мгновенно скатит его обратно к подножию горы. Большинство людей всю жизнь с трудом толкают этот камень, но никогда не задумываются: а есть ли способ, при котором камень будет подниматься сам, без вашего участия?

2.4. Создание богатства: построение системы, работающей на вас

Настоящее богатство — это не то, сколько денег вы заработали, а то, как долго вы сможете поддерживать свой нынешний уровень жизни, если перестанете работать.

В этом и заключается логика «создания богатства». Она сосредоточена не на «потоке», а на «накоплениях» и «системе».

Фундаментальное отличие богатых людей от обычных заключается в том, что у богатых есть система.

Эта система может представлять собой автоматически функционирующее предприятие, недвижимость, приносящую арендную плату, акции, приносящие дивиденды, продукт, защищенный интеллектуальной собственностью (IP), или автоматизированный инвестиционный портфель.

В модели «создания богатства» формула претерпела коренные изменения:

Доход = Система × Эффект рычага × Время

Обратите внимание: время здесь больше не является знаменателем (ограничивающим фактором), а мультипликатором (усиливающим фактором). В этой системе ваше присутствие не требуется.

•

Пока вы спите, ваше приложение в магазине приложений скачивают пользователи по всему миру.

•

Когда вы в отпуске, арендаторы вашего офисного здания своевременно платят аренду.

•

Пока вы проводите время с семьёй, завод, в который вы инвестировали, производит товары, которые продаются по всей стране.

•

Когда вы читаете эту книгу на сайте

, ваши ранее записанные онлайн-курсы просматривают тысячи студентов.

Именно это и есть популярное в интернете «доход во сне» — ваше состояние растет, даже когда вы спите. Речь идет не только о деньгах, но и о свободе.

Когда у вас появляется самоокупаемая система, вы превращаетесь из «раба времени» в «владельца системы». Вам больше не нужно продавать своё время, чтобы выжить. Ваше время освобождается, и вы можете использовать его для создания новых систем или просто наслаждаться самой жизнью.

2.5. Основное различие: деятельность vs. архитектура

Подводя итог этой главы, нам необходимо тщательно разграничить два понятия:

Измерение

Зарабатывание денег

Создание богатства

Сущность

Вид деятельности

Структура

Зависимость

поведение, действия, физические и умственные усилия

дизайн, логика, механизмы, система

Метафора

гребля

Строительство и наладка судна Автопилот

Модель

Линейный

экспоненциальный

Непрерывный

Работает только при присутствии человека

Работает без присутствия человека

Предел

Очень низкий (ограничен 24 часами)

Очень высокий (практически без ограничений)

Риск

Если не работаешь — не получаешь

Работа прекращается только в случае сбоя системы

Большинство людей всю жизнь учатся «грести быстрее» — они получают более высокие ученые степени, работают сверхурочно, меняют гребные инструменты на более качественные, осваивают более эффективные навыки управления временем. Но они никогда не останавливаются, чтобы подумать: может быть, мне стоит сменить лодку? Может быть, мне стоит перестать грести и начать строить лодки?

С этого момента я прошу вас полностью забыть о мысли «сколько я хочу заработать» и вместо этого задать себе более мощный вопрос:

«Какую систему, способную работать автоматически, я создаю?»

Выводы этой главы могут вызвать у вас дискомфорт и даже перевернуть ваши ценности, сформированные за последние несколько десятилетий. Но это именно то, что нам нужно. Ведь только разрушив старые крепости наших представлений, мы сможем возвести на их руинах настоящий дворец богатства.

2.6. Практическое упражнение к этой главе

: аудит вашей структуры доходов

Возьмите лист бумаги и честно ответьте на следующие вопросы:

Перечислите все источники дохода за последние 12 месяцев. Отдельно отметьте, какие из них относятся к «активному доходу» (требующему вашего личного времени) и какие — к «пассивному доходу» (не требующему вашего личного времени).

Рассчитайте долю пассивного дохода в общем доходе. Если эта доля ниже 20 %, вы находитесь в зоне крайне высокого риска. Если ниже 5 %, у вас практически нет никакой финансовой подушки безопасности.

Ответьте на этот ключевой вопрос: «На сколько процентов снизится мой доход, если завтра я по какой-либо причине не смогу работать?» Если ответ — более 50 %, значит, вы ещё не начали создавать богатство.

Представьте себе: как изменится ваша жизнь, если в течение шести месяцев подряд у вас не будет дохода от работы? На сколько хватит ваших сбережений? Что вам придётся продать? Такие размышления могут вызывать дискомфорт, но это чрезвычайно важная проверка реальности.

В следующей главе мы подробно рассмотрим карту этого нового мира — квадранты денежных потоков — и определим, в каком из них вы находитесь сейчас. Вы более чётко увидите, где пролегает конкретный путь от «левой» части к «правой».

3. Повторное знакомство с квадрантами денежных потоков: скрытый пятый квадрант

Если вы читали книгу Роберта Кинази «Богатый папа, бедный папа», вам наверняка знакома знаменитая «матрица денежных потоков». Это чрезвычайно простая, но в то же время чрезвычайно глубокая схема, которая делит все способы получения денег в мире на четыре зоны: E (наемный работник), S (фрилансер/мелкий предприниматель), B (владелец бизнеса) и I (инвестор).

Однако понимание этой схемы у большинства людей ограничивается лишь поверхностным восприятием. Они рассматривают её как простую «классификацию профессий»: «О, я из квадранта E, а он — из квадранта B». Некоторые даже полагают, что переход из квадранта E в квадрант S (например, уволиться, чтобы открыть кофейню или работать независимым консультантом) — это уже шаг к финансовой свободе.

Это огромное заблуждение.

В современной экономике, характеризующейся цифровизацией, глобализацией и децентрализацией, диаграмму Кинзаки необходимо переосмыслить. Ведь за пределами этой классической схемы на самом деле скрывается «пятый квадрант» — это самый большой бонус, который цифровая эпоха дарит обычным людям, а также ключевой «короткий путь» для преодоления социальных барьеров.

3.1. Пленники левой стороны: психологическая клетка E и S

Давайте сначала рассмотрим левую часть диаграммы: E (наемные работники) и S (фрилансеры/мелкие предприниматели).

Квадрант E (наемный работник): — продают своё время в обмен на чувство безопасности

Основной мотивацией квадранта E является чувство безопасности.

«Мне нужна стабильная работа». «Я хочу каждый месяц получать фиксированную зарплату». «Я не люблю неопределённость».

Люди из квадранта E обменивают «автономию» на «определённость». Ради фиксированной ежемесячной зарплаты вы отказываетесь от полного контроля над своим временем. Вы работаете на чужую систему. Ваша экономическая судьба находится в руках начальника и отдела кадров, а верхний предел вашего дохода зафиксирован должностной инструкцией и системой вознаграждений компании.

Самый большой риск квадранта E заключается в пассивности. Вы не можете контролировать решение компании о сокращении. Вы не можете контролировать спад в отрасли. Вы не можете контролировать субъективную оценку вас со стороны начальника. Вы сидите на корабле, которым управляет кто-то другой, и курс не определяете вы.

S-квадрант (фрилансеры/малые предприниматели): продажа навыков в обмен на чувство контроля

Это область, которую чаще всего неправильно интерпретируют. Многие врачи, юристы, консультанты, риэлторы и даже владельцы небольших ресторанов считают, что обрели свободу и построили собственное дело.

Но на самом деле люди из квадранта S не обладают настоящей свободой. Они — «высокооплачиваемые наемные работники», причём даже более утомлённые.

Основная мотивация людей из сектора S — чувство контроля.

«Только когда я делаю всё сам, я могу быть спокоен». «Другие не справятся, они не так хорошо разбираются в этом, как я». «Это мой бренд, и я должен нести за него полную ответственность».

Однако у сектора S есть одна роковая ловушка: «Если я остановлюсь, бизнес остановится».

•

Например,

если вы — первоклассный стоматолог, то доход клиники зависит от того, что именно вы лично удаляете пациентам зубы и проводите лечение корневых каналов. Если вы уйдете в отпуск на неделю, доход клиники за эту неделю будет близок к нулю (при этом придется платить аренду и зарплату медсестрам).

•

Если вы — автор бестселлеров, то только когда вы лично сидите за компьютером и печатаете, вы можете написать следующую книгу. Никто не может заменить вас в «писательстве».

•

Если вы — консультант, то только когда вы лично едете к клиенту и представляете отчет, на счет поступают деньги за проект.

Люди из квадранта S, хотя и имеют свой «бизнес», на самом деле не обладают свободой. Они «заложники» своих навыков и бренда. Они не являются владельцами компаний, они — ключевые сотрудники этих компаний — причём ключевые сотрудники без оплачиваемого отпуска.

Почему большинство людей всю жизнь застряли в квадрантах E и S?

Не из-за недостатка способностей, а из-за психологической зависимости.

•

Люди из квадранта E боятся неопределённости и нуждаются в «расчётке по зарплате», чтобы почувствовать себя в безопасности.

•

Люди из квадранта S, в свою очередь, обладают сильным стремлением к контролю и склонностью к перфекционизму; они не верят, что кто-то другой сможет сделать что-то так же хорошо, как они сами. «Я могу быть спокоен только тогда, когда делаю всё сам» — эта фраза является эпитафией для людей из квадранта S.

Такой менталитет — смертельный яд для роста благосостояния. Ведь независимо от того, находитесь ли вы в E или S, ваша модель дохода линейна и напрямую зависит от вашего присутствия. Вы всегда обмениваете время на деньги, разница лишь в размере почасовой оплаты.

3.2. Свобода справа: системное мышление B и I

Правая часть карты — вот где находится настоящая территория богатства. Здесь люди играют в совершенно иную игру.

Квадрант B (предприниматели): люди, владеющие системой

Настоящий предприниматель кардинально отличается от мелкого начальника из квадранта S.

Даже если человек из квадранта B уедет в отпуск на месяц, его бизнес будет продолжать работать и, возможно, приносить ещё больше прибыли. Почему? Потому что они не работают — они проектируют работу.

Суть квадранта B заключается не в том, чтобы «открыть компанию», а в том, чтобы «построить систему».

Основатель «Макдоналдс» Рэй Крок однажды сказал: «Я не занимаюсь бизнесом по продаже гамбургеров, я занимаюсь недвижимостью». Но на самом деле он занимался бизнесом, основанным на системах. Успех «Макдоналдса» заключается не в том, насколько вкусны его гамбургеры, а в том, что компания создала стандартизированную операционную систему, которую можно воспроизвести в любой точке мира и которой может управлять даже «неумеха». Даже школьник без опыта, пройдя двухнедельное обучение и следуя стандартной операционной процедуре (SOP), сможет приготовить картошку фри, ничем не отличающуюся от той, что подают в флагманском ресторане в Чикаго.

Существует простой способ определить, в каком квадранте вы находитесь — в S или в B:

если вы уйдете из компании, и она перестанет функционировать, то вы всего лишь мелкий предприниматель из квадранта S. Если же вы уедете на месяц, а компания не только не погрузится в хаос, но и начнёт работать ещё более слаженно и приносить больше прибыли, то вы — настоящий владелец бизнеса из квадранта B.

Сектор I (инвестор): человек, заставляющий деньги работать

Это высшая стадия. На этом этапе деньги становятся вашими «сотрудниками».

Вам не нужно управлять командой, не нужно заниматься операционной деятельностью, не нужно реагировать на жалобы клиентов. Вам нужно лишь размещать капитал в высокодоходные активы и позволить сложным процентам и времени работать на вас. Люди из I-квадранта получают «прибыль от капитала» и «денежный поток», а не доход от труда.

Конечно, в I-квадранте также существуют различные уровни:

•

Начинающие инвесторы

: покупают паи инвестиционных фондов и ETF, полагаясь на профессиональных управляющих.

•

Опытные инвесторы

: напрямую покупают акции отдельных компаний, облигации, недвижимость и проводят собственные исследования.

•

Инвесторы высшего уровня

: участвуют в сделках с частным капиталом, венчурных инвестициях и слияниях и поглощениях компаний, становясь «архитекторами» капитала.

3.3. Пятый квадрант: создатели эффекта рычага в цифровую эпоху

В эпоху, когда Киназаки предложил теорию квадрантов (1990-е годы), переход из квадранта S в квадрант B был чрезвычайно сложен. Для этого требовались огромный капитал, обширная команда, сложная логистика, длинная цепочка поставок, а также значительная юридическая и административная поддержка. У обычного человека практически не было шансов.

Но в эпоху Интернета появился новый мост. Я называю его «Пятый квадрант: создатели эффекта рычага».

Это зона суперускорения, расположенная между квадрантами S и B. Люди, находящиеся в этом квадранте, используют два рычага с «нулевой предельной стоимостью» — код и медиа — и с минимальными затратами достигают эффекта масштаба, характерного для квадранта B.

•

Рычаг кода

: вы пишете программу, которой могут одновременно пользоваться миллионы людей по всему миру. Вам не нужно нанимать миллионы людей, чтобы «копировать» ваш труд. Предельные издержки практически равны нулю.

•

Рычаг «медиа

»: вы записываете серию онлайн-курсов, которые могут неоднократно приобретать десятки тысяч студентов. Вам не нужно повторять лекции тысячи раз. Вы пишете статью в официальном аккаунте, которую могут прочитать миллионы людей. Вам не нужно печатать миллионы экземпляров.

Вот что такое «создатели эффекта рычага». Они так же гибки и независимы, как представители сектора S, и не нуждаются в громоздкой организационной структуре и тяжёлом управленческом бремени; но в то же время, как и представители сектора B, они добиваются стандартизации продуктов и масштабирования доходов.

Пятый квадрант включает следующие типичные примеры:

•

независимые разработчики (разработали приложение, которое продается по всему миру в App Store)

•

Ютуберы/авторы контента для TikTok (получают масштабный доход за счёт рекламы и продаж товаров)

•

Авторы онлайн-курсов (продавшие несколько тысяч или даже десятков тысяч копий одного курса)

•

Авторы электронных книг (книга, которая постоянно продается на Kindle)

•

Основатели небольших SaaS-компаний (программное обеспечение как услуга), которые не нуждаются в огромной команде продаж и привлекают клиентов через самообслуживание по подписке

Пятый квадрант — это кратчайший путь для современного человека к преодолению «классового потолка».

Вам не нужно, как традиционным предпринимателям, строить заводы, нанимать сотни сотрудников и управлять сложной цепочкой поставок. Достаточно одного компьютера, одной идеи и умения создавать продукт, чтобы через Интернет выйти на мировой рынок и обеспечить себе «пассивный доход».

3.4. Момент перехода: когда доход больше не зависит от «присутствия»

Независимо от того, находитесь ли вы в традиционном квадранте B или в новом пятом квадранте, критерий, по которому можно определить, действительно ли вы завершили трансформацию, только один: момент перехода.

Задайте себе один вопрос, отвечая на него предельно честно:

«Если завтра я внезапно прерву всякую связь с внешним миром и уеду на месяц на остров без связи, что произойдет с моим банковским счетом?»

•

Сценарий А

: остаток на счете перестанет расти или даже начнёт уменьшаться (потому что нужно платить по ипотеке, автокредиту, кредитным картам). Значит, вы по-прежнему застряли в левой части (E или S). Ваше богатство «зависит от вашего

присутствия

». По сути, вы — машина, которая должна постоянно быть подключена к розетке, чтобы работать.

•

Сценарий Б

: остаток на счете продолжает расти, причём даже быстрее, чем когда вы находитесь рядом. В таком случае поздравляю вас — вы перешли в правую часть (B, I или пятый квадрант). Ваше богатство «зависит от

системы

». Вы эволюционировали из «работника» в «владельца».

Этот переход — не просто изменение финансового положения, а полное освобождение от зависимостей в жизни.

С этого момента ваша цель больше не заключается в том, чтобы «работать усерднее» или «зарабатывать больше», а в том, чтобы исключить себя из процесса зарабатывания денег, сохранив за собой только право на разработку концепции и получение дивидендов.

Именно это и есть единственный путь к финансовой свободе. Как только вы почувствуете, как работает автоматизированная система, вы уже не сможете вернуться в тот тревожный мир, где «не работаешь — не ешь».

3.5. Практическое задание к этой главе

: определите свой текущий квадрант

Нарисуйте диаграмму квадрантов денежных потоков и отметьте свои основные источники дохода в соответствующих квадрантах.

Рассчитайте долю дохода в каждом квадранте. Например: квадрант E — 70 %, квадрант S — 20 %, квадрант I — 10 %, пятый квадрант — 0 %.

Определите свою «цель перехода». В течение следующих 12 месяцев вы хотите увеличить долю какого квадранта? Как вы планируете осуществить этот переход?

Проведите «праздничный эксперимент». Во время следующего отпуска (даже если это всего лишь длинные выходные) полностью отключитесь от работы. Не читайте рабочую почту, не отвечайте на рабочие звонки. По возвращении проверьте: повлияло ли это на ваши доходы? Развалилась ли ваша команда? Этот эксперимент даст вам самую достоверную обратную связь.

В следующей главе мы рассмотрим, в каком «море» лучше всего строить вашу систему создания богатства — в переполненном и жестоком «Красном море» или в просторном и спокойном «Голубом море». Этот выбор определит, станет ли ваш рычаг ускорением к успеху или ускорением к провалу.

4. «Красное море» и «Голубое море»: прощание с игрой на существующих ресурсах

Если вы откроете китайские деловые новости или социальные сети, то заметите, что два слова встречаются там чрезвычайно часто: одно — «нейгуань», другое — «ляньпин».

Суть «неюань» — это то, что в бизнес-стратегии мы часто называем «Красным морем».

Представьте себе участок моря. Вода в нём изначально голубая, но он переполнен тысячами голодных акул. Они кусают, сталкиваются и пожирают друг друга в борьбе за ограниченную кровавую добычу. Вода окрашивается в красный цвет от крови. Конкуренция чрезвычайно жестока, прибыль сжата до минимума, каждый участник измотан, но доходы становятся всё меньше.

Именно в такой среде «зарабатывания денег» — «Красном море» — находятся большинство обычных людей.

Если вы хотите в современной экономике перейти от «зарабатывания денег» к «созданию богатства», первый урок, который вам необходимо усвоить, — это умение распознавать «Красное море» и неуклонно плыть к «Голубому морю».

4.1. Ловушка «Красного моря»

: «мясорубка» однородности

Почему большинство людей с высоким доходом по-прежнему испытывают беспокойство? Потому что они находятся в «Красном море».

В «Красном море» существует только два аспекта конкуренции: цена и эффективность.

•

Если вы занимаетесь обычным консалтингом, ваш конкурент предлагает цену ниже, чем вы. Снижать ли вам цену? Снизите — прибыль станет ещё меньше, не снизите — клиент уйдёт.

•

Если вы занимаетесь технологиями, ваши конкуренты работают дольше вас. Будете ли вы за ними следовать? Если будете — здоровье подведет, если нет — отстанете по результатам.

•

Если вы занимаетесь электронной коммерцией, ваши конкуренты еще больше оптимизируют цепочку поставок. Будете ли вы следовать их примеру? Если да, качество снизится; если нет, у вас не будет ценового преимущества.

В «красном море» ваши продукты или услуги являются «однородными». Это означает, что то, что делаете вы, могут делать и другие. То, что у вас есть, есть и у других. Ваши цены другие могут предложить ниже.

Когда «заменимость» возрастает, право устанавливать цены переходит в руки рынка. Вы больше не можете сами определять, по какой цене продавать свой товар — это решает рынок. Чтобы выжить, вам приходится втягиваться в бесконечную изнурительную войну — более длительный рабочий день, более низкие цены, более высокие затраты на маркетинг, более низкая прибыль.

Такая конкуренция не только жестока, но и губительна для накопления богатства. Ведь в «красном море» ваша рентабельность будет сведена на нет конкуренцией, и у вас не останется достаточной «прибавочной стоимости» для инвестирования в активы. Каждый заработанный вами цент придется тратить на то, чтобы удержать свои позиции на этом поле — например, на покупку более дорогого оборудования, участие в дополнительных тренингах, увеличение расходов на рекламу, оплату более высокой аренды — и все это только для того, чтобы не вылететь из игры.

Однородность — злейший враг богатства.

Запомните эту фразу навсегда. Пока то, чем вы занимаетесь, могут легко скопировать другие, вы никогда не сможете получить сверхдоход. Вы просто перемещаете богатство, а не создаете его. Вы выполняете черновую работу в игре с нулевой суммой, а не являетесь хозяином в игре с положительной суммой.

4.2. Стратегия «голубого океана»: создание пространства без конкуренции

Настоящие создатели богатства никогда не пытаются бежать быстрее других на переполненной трассе. Они выбирают «трассу, на которой вообще никого нет».

В этом и заключается суть стратегии «голубого океана»: переосмыслить ценность, создать спрос и сделать конкуренцию несущественной.

У. Чан Ким и Рене Моборн представили эту концепцию в книге «Стратегия «голубого океана»». Но я хочу дать здесь более прямую интерпретацию: «голубой океан» не «находят», а создают.

Как проложить «голубой океан» в «красном океане»? Наиболее эффективны следующие три метода:

Метод первый: переосмысление проблемы

Большинство людей решают очевидные проблемы. Те, кто мыслит в духе «голубого океана», решают скрытые, более глубокие проблемы.

•

Пример «красного моря»

: открыть ресторан с более вкусным хотпотом, цены в котором на два юаня дешевле, чем у конкурентов. Вы по-прежнему решаете проблему «поесть хотпот», просто делаете это чуть лучше.

•

Пример «голубого океана

»: раз горячий горшок вкусен, но доставляет хлопоты (нужно ждать столик, самому варить продукты, самому готовить соусы), почему бы не заняться розничной продажей стандартизированных оснований для горячего горшка? Именно в этом заключается логика расширения сети «Хайдилао». Еще один «голубой океан»: раз молодежь все меньше хочет общаться и делиться основой для горячего горшка, почему бы не создать мини-горячий горшок для «одинокого обеда»? Это и есть инновация в сегментации рынка.

Ключевой вопрос: какие проблемы решают все? Что лежит в основе этой проблемы или что скрывается за ней?

Метод № 2: межотраслевая интеграция

Применение логики отрасли А к отрасли Б часто приводит к появлению огромного «голубого океана». Такое «межотраслевое» слияние зачастую становится неожиданностью для представителей отрасли, поскольку они слишком привыкли к «правилам игры» своей отрасли.

•

Классический пример

: компания Apple не просто делала лучшие телефоны. Она объединила «телефон» с «компьютером», «Интернетом» и «iPod», создав совершенно новый «голубой океан» — смартфоны. Гиганты мобильной индустрии того времени — Nokia и Motorola — высмеивали iPhone за неустойчивость к падениям и несменный аккумулятор, но они не заметили, что Apple переопределила само понятие «что такое мобильный телефон».

•

Местный пример

: компания ByteDance объединила «алгоритм рекомендаций» с «новостной информацией», создав приложение Toutiao; а затем объединила алгоритм рекомендаций с «короткими видео», создав приложение Douyin. До их появления никто не думал, что новости нужно пролистывать.

Ключевой вопрос: из какой совершенно другой отрасли я могу позаимствовать набор подходов для своей отрасли?

Метод третий: максимальная дифференциация

Избегайте массового рынка, сосредоточьтесь на крайних потребностях конкретной группы людей.

•

Пример

: не заниматься обучением английскому языку для всех. Заниматься только коучингом по деловому английскому для элиты инвестиционных банков Уолл-стрит. Количество ваших клиентов сократится (с нескольких сотен миллионов до нескольких тысяч), но ваша средняя цена за услугу и рентабельность могут вырасти в десять, а то и в сто раз. Потому что вы решаете чрезвычайно редкую и чрезвычайно ценную проблему.

•

Еще один пример

: не предлагайте абонементы в фитнес-клубы для всех. Ориентируйтесь исключительно на реабилитационные тренировки для женщин после родов. Или на функциональные тренировки для пожилых людей старше 65 лет.

Ключевой вопрос: чьи потребности полностью игнорируются массовым рынком? Кто готов заплатить чрезвычайно высокую надбавку за удовлетворение этих игнорируемых потребностей?

Секрет богатства заключается в следующем: избегайте масс, обслуживайте меньшинство; избегайте дешёвого, стремитесь к дорогому.

Суть «голубого океана» заключается не в том, чтобы «найти пустой участок моря», а в том, чтобы найти нишу, в которой у вас есть абсолютная свобода в установлении цен. В этой нише у клиентов не так много выбора, поскольку предлагаемая вами ценность уникальна и трудновоспроизводима.