Блокчейн: Как это работает и что ждет нас завтра

2.4. Преимущества блокчейна

Вы должны относиться к этой технологии так же серьезно, как следовало относиться к развитию интернета в начале 1990-х.

Блайт Мастерс, в прошлом топ-менеджер банка JPMorgan Chase, в настоящее время CEO стартапа Digital Asset Holdings

Блокчейн – это важный шаг вперед в безопасности и в эффективности. Все больше банков признают перспективность технологии.

Джо Вентура, основатель и генеральный директор AlphaPoint

Общие преимущества

Блокчейн представляет собой систему, обладающую как достоинствами, так и недостатками. Но риски с лихвой оправдываются теми преимуществами, которые несет в себе эта технология.

Во-первых, блокчейн может повысить эффективность процессов и систем, таких как совершение денежных операций, подтверждение подлинности, проведение административных процедур. Эффективность вырастет за счет сокращения издержек при реализации бизнес-планов, отказа от дублирующих операций, а также за счет проверки достоверности информации.

Во-вторых, блокчейн более безопасен и обеспечивает большую конфиденциальность для пользователя, чем существующие системы управления базами данных.

В-третьих, блокчейн более прозрачен: информация, записанная в его реестре, находится в публичном доступе и может быть проверена в любой момент любым пользователем, но при этом сохранит свою неизменность. Впрочем, такая открытость – одновременно и недостаток, так как информацию можно использовать и для преступных целей.

В-четвертых, блокчейн расширяет возможности для реализации прав человека: права всех пользователей здесь равны, а математическая модель, лежащая в основе технологии, не подвержена воздействию коррупции и прочих человеческих факторов.

В-пятых, блокчейн позволяет организовать самоуправление, устраняет необходимость в посредниках и, таким образом, приводит к децентрализации – правда, лишь до тех пор, пока контроль не окажется в руках у объединенной группы, включающей более 50 % пользователей и разработчиков. В этом случае она будет в состоянии изменять правила системы блокчейна^{132}.

Основными преимуществами блокчейна Илья Боев называет его возможности по сокращению государственного вмешательства, защиту прав собственности и упрощение транзакций^{133}.

По мнению В. Вавилова, преимущества блокчейна таковы:

• неизменяемость (без согласия 100 % участников невозможно скорректировать то, что уже внесено в базу данных);

• доверие (архитектура сети такова, что не приходится ставить вопрос доверия тому, кто обеспечивает инфраструктуру);

• легкость аудита (он может быть проведен любым участником сети, а корректность любого изменения легко подтверждается);

• экономия (устранение посредников и онлайн-аудит приводят к снижению рисков и издержек на обработку транзакций)^{134}.

В число преимуществ блокчейна Х. Чен включает постоянность и неизменность записей, требующих проверки допустимости от каждого клиентского узла в сети, зашифрованную, безопасную и открытую информацию, возможность создать универсальную цифровую передачу идентификационных данных для увеличения эффективности и почти мгновенные взаиморасчеты без посредников, что ведет к сокращению затрат^{135}.

По мнению специалистов Deloitte^{136}, потребитель блокчейна:

• увеличивает скорость обмена и уменьшает временные задержки;

• снижает стоимость обмена (если взимается какая-либо комиссия);

• улучшает качество, надежность и доступность услуг;

• увеличивает прозрачность (в случае публичного блокчейна);

• повышает надежность;

• снижает риск мошенничества или воровства.

Сотрудничество организаций на блокчейне:

• увеличивает скорость обмена при уменьшении общей стоимости;

• улучшает доступность, надежность и пригодность услуг;

• увеличивает эффективность, стандартизируя форматы данных для множества организаций, обеспечивая сопоставимость и гарантируя целостность процесса;

• снижает риск мошенничества, ошибок и недействительных сделок через группу, потому что учет операций не может быть изменен;

• позволяет осуществлять аудит записей практически в реальном времени;

• помогает опознавать участвующих клиентов и организации.

А применение блокчейна в рамках одной организации, помимо этого, еще и увеличивает скорость обмена между подразделениями.

Вот что говорит Александр Дмитриев (IBM): «Фактически блокчейн избавляет группы компаний и бизнес-сообщества, желающие заниматься финансовыми сделками, от необходимости постоянного присутствия и непосредственного участия в них внешнего регулятора. Это вызвало одновременно и ажиотаж, и настороженность. Ведь действительно речь идет об изменении подходов, остававшихся неизменными чуть ли не столетия»^{137}.

По мнению других исследователей блокчейна, его главными сильными сторонами являются использование алгоритмов математического вычисления, а также исключение человеческого фактора при принятии решения. В качестве благоприятных особенностей блокчейна они называют: доверие к алгоритму; распределенное хранение данных; неизменность данных; отсутствие посредников между участниками; прозрачность системы^{138}.

Зачастую ярые сторонники технологии блокчейн приводят примеры, в которых она предстает лекарством от всех болезней, и не утруждают себя перечислением возможных проблем. Однако есть одно несомненное отличие блокчейн-технологии от существующих транзакционных сетей: она устраняет необходимость сертификации собственности и клиринга транзакций со стороны центральных органов управления. В этом аспекте в числе привлекательных функций блокчейна можно выделить следующие:

• необратимость транзакций, мгновенный клиринг;

• достоверность транзакций;

• подтверждение транзакций сетью пользователей, а не единым контрольным органом управления, то есть децентрализация;

• возможность закодировать все что угодно, любой актив или документ;

• публичность всех транзакций.

Таким образом, децентрализация – мощное преимущество технологии блокчейн. Сторонники этого тезиса доказывают, что любая централизованная система при росте нагрузки и масштабировании требует соответствующего увеличения расходов на инфраструктуру, содержание и обеспечение безопасности, ведь неизбежно появление уязвимостей и возможности потенциальных атак на всю сеть или отдельные ее сегменты. Контролировать крупномасштабную централизованную систему становится дорого и неэффективно, тогда как технология блокчейн, напротив, с ростом сети становится безопасней и эффективней^{139}.

Вот какие основные факторы выделяет А. Бубель: «Операционная среда децентрализована, а операции проводятся самими пользователями без привлечения посредников. Следовательно, значительно снижены затраты на хранение данных и их централизованное администрирование. Доверие к сети не зависит от доверия к администратору. Все транзакции в сети безотзывные, а за правильностью реализации транзакций следят сами же пользователи. Математический алгоритм создает экономические стимулы для пользователей системы, которые занимаются обеспечением стабильности работы сети»^{140}.

Распределенная система – один общий реестр, в котором участники видят единую версию, а не несколько источников данных. Система предоставляет защищенный доступ благодаря криптографической проверке с использованием цифровых подписей. Копия базы данных распределяется среди участников, ее трудно атаковать или повредить, ведь, если будут происходить попытки внесения изменений, они станут видны всем участникам сети. Но блокчейн – это больше, чем база данных: в сочетании со смарт-контрактами он может включать в себя правила и встроенное исполнение сделок^{141}.

Технология блокчейн способна заменить посредников математикой. Кроме того, она гарантирует подлинность в соответствии с институциональными принципами разных стран^{142}. А еще она упрощает проведение краудфандинговых кампаний, обеспечивает защиту от коррупции, предоставляет возможность создания отраслевого альянса с подключением к блокчейну поставщиков, партнеров и даже конкурентов^{143}.

Н. Поппер считает важной особенностью демократичный характер системы: открытый код позволяет любому внести в него изменения, но считаться принятым он будет лишь при условии, что большинство пользователей решит скачать данное новое ПО, в противном случае нововведение будет проигнорировано^{144}.

Другое преимущество использования блокчейна – прозрачность транзакций. Все операции по отправке и получению платежей осуществляются в одной среде, и их можно с легкостью отследить, проверив соответствующие адреса^{145}.

А. Лехов видит множество преимуществ от внедрения в общество блокчейн-технологии. Одно из них заключается в том, что продукты на блокчейне социально ориентированы. Нет такого органа госуправления, где блокчейн не мог бы оптимизировать процессы хранения данных и обеспечения коммуникации. Блокчейн в целом позволит сократить расходы на серверное оборудование, на его обслуживание и эксплуатацию. Также он привнесет в общество новый вид взаимодействия между гражданами – вне границ и регуляторов с их правилами и комиссиями.

Особенные выгоды для финансового рынка

Мнения среди разработчиков, ученых и энтузиастов блокчейна по поводу того, какие же его преимущества считать главными для финансовой индустрии, разнятся. Некое представление об этой ситуации можно получить, изучив данные опроса «Биткоин, блокчейн и рынки капитала», проведенного Greenwich Associates в 2015 году^{146}. Из 58 опрошенных большинство согласились с тем, что блокчейн-технология способна уменьшить риск расчетов, время расчетов и риски контрагента.

На самом деле некоторые возможности из тех, что сулит блокчейн, вполне реализуемы и без него. В традиционной инфраструктуре финансовых рынков центральный орган уже способен поддерживать одну универсальную базу данных для учета операций, которую все участники будут использовать в качестве истинного источника. В существующую инфраструктуру рынка достаточно внедрить ряд изменений, позволив автоматически выполнять алгоритм, встроенный в смарт-контракты.

Однако блокчейн дает дополнительные преимущества. Например объединение участников рынка, каждый из которых до этого преследовал лишь собственную выгоду, уменьшает системное дублирование и связанные с ним издержки и риск ошибок. Работа всех участников с использованием собственной локальной версии «эталонного» источника снижает риск дублирования системы и связанных с этим затрат и ошибок. Отсутствие массовых запросов, обращенных к центральному органу, уменьшает вероятность его перегрузки. Контрагенты могут в двустороннем порядке раскрывать друг другу информацию без дополнительных запросов в центр. Кроме того, если нет центрального органа, значит, нет и единой уязвимой точки. Согласованные записи в системе блокчейна остаются неизменными, таким образом, снижая риск манипуляции (чтобы изменить блок, нужно изменить все последующие версии реестра)^{147}. Потенциально это сводит на нет злоупотребления, связанные с тем, что сделку акцептует одна организация (например, нотариус), а запись в реестр вносит другая (например, ГИБДД)^{148}.

Если подвести итог исследования преимуществ блокчейна на финансовом рынке, то самыми важными окажутся:

• новые методы шифрования;

• взаимная проверка подлинности;

• смарт-контракты;

• универсальные источники данных;

• более полные наборы данных (можно, например, внести информацию о собственности, отражающую различные уровни бенефициарного владения);

• распределенные базы данных (которые хранятся участниками локально и в которых содержится информация, удостоверенная ими всеми);

• использование прозрачных актуальных данных;

• более эффективное совершение и обработка трансакций. Поскольку все участники будут использовать единый набор данных, блокчейн позволит снизить риск появления ошибок, разногласий, задержек, связанных с согласованием, и ускорит общий процесс.

Все эксперты сходятся в том, что то, как быстро преимущества технологии блокчейн будут освоены на финансовом рынке, зависит от согласования отраслевых стандартов, способов представления данных, договорной документации и ряда иных факторов.

Продвижение блокчейна в PR- и GR-аспекте

Весьма интересен рассмотренный А. Леховым в PR- и GR-аспекте набор ключевых сообщений о преимуществах работы проектов на блокчейне, адресованный различным целевым аудиториям. Здесь есть, например, такие сообщения для рядовых граждан:

• блокчейн – это надежно;

• блокчейн – это прозрачность и независимость;

• мы социально ориентированы, мы помогаем восстанавливать и хранить данные;

• мы приготовили пакет решений для министерств и органов госуправления;

• у нас реальные решения для обхода западных санкций;

• мы предусмотрели взаимодействие с бизнесом;

• у нас есть серьезная обратная связь от граждан;

• возможно привлечение международного инвестиционного сообщества;

• мы компетентные специалисты и можем оказать экспертную поддержку;

• мы социально ориентированы и ставим перед собой цель помочь местным жителям.

Набор сообщений для органов власти уже другой:

• мы можем осуществлять международные платежи;

• никто не отключит и не заблокирует блокчейн;

• блокчейн легко интегрируется без больших затрат;

• Visa, до свидания!

• надежный депозитарий;

• сокращение стоимости переводов;

• это мировой тренд в области экономики и финансов.

2.5. Блокчейн или сайдчейн?

Я не имею теперь ни малейшего сомнения, что частное предприятие, если бы ему не препятствовало правительство, могло бы и давным-давно предоставило бы обществу выбор валют, и те из них, которые возобладали бы в ходе конкуренции, были бы чрезвычайно стабильны в стоимости и предотвратили бы как чрезмерное стимулирование инвестиций, так и последующие периоды сокращения.

Фридрих фон Хайек

Сеть биткоина достигает пределов величины. Боковые цепи действуют как своего рода предохранительный клапан для сети биткоина

Нур аль-Хаджри

Общие положения

Перед читателем, уже понимающим, что такое блокчейн, как работает на его основе биткоин и прочие криптовалюты и в чем заключается разница между публичным и приватным блокчейном, может стоять только лишь один вопрос: что такое сайдчейн?

На самом деле вышеперечисленные понятия являются базовыми, а сайдчейн (буквально в переводе с английского «боковая цепь») – производное от них. Технология боковых цепей работает внутри блокчейн-платформ и позволяет им взаимодействовать друг с другом, например отправлять биткоины на другой блокчейн-сервис.

Сайдчейн – это независимый криптографический реестр, который присоединен к основному блокчейну, но не влияет на его скорость или безопасность^{149}.

Доктор Гидеон Гринспен, основатель и CEO компании Coin Sciences, напоминает историю 1990-х. Появление интернета тогда открыло миллионам людей новые парадигмы для общения и сотрудничества, однако многие не верили, что интернет способен обеспечить достаточную конфиденциальность и надежность. В результате различные предприятия создавали миниатюрные внутренние версии интернета под названием интранет, для инфраструктуры, которая находилась полностью под их управлением. В последующие 20 лет интернет укрепил свою репутацию устойчивой глобальной сети большой емкости, пригодной для передачи информации. Это позволило многим предприятиям использовать виртуальные частные сети (VPN), которые задействуют интернет в качестве магистрали, но шифруют трафик, передаваемый по этим общедоступным каналам. VPN-сети позволяют предприятиям сэкономить за счет всевозрастающей производительности интернета, но при этом гарантируют, что конфиденциальные данные не увидят внешние наблюдатели.

Можно вообразить, как будет происходить аналогичный процесс между биткоин-блокчейном и частными блокчейнами. С точки зрения предприятия, сеть биткоин-блокчейна в настоящее время – пограничная территория, дикая и неконтролируемая, с лимитированной емкостью и непредсказуемыми долгосрочными операционными издержками. Хуже всего то, что майнингом биткоина управляют в основном неизвестные стороны, многие из которых идеологически настроены против корпораций или расположены в странах со слабыми правовыми системами. Поэтому частные блокчейны, вероятно, будут более комфортным решением для финансовых учреждений, которые захотят внедрить технологию в течение следующих 10 лет^{150}.

В биткоин-блокчейне не много возможностей для экспериментов. А вот боковые цепи предоставляют способ протестировать новые теории.

Появление понятия «боковые цепи» датируют октябрем 2014 года, приписывая его компании Blockstream, которая якобы, получив 21 млн долларов от инвесторов, решила протестировать пределы масштабирования биткоина. «Боковые цепи позволяют проводить эксперименты с новыми функциями и возможностями биткоина, не рискуя всей сетью», – отметил Расс Харбен^{151}.

Боковые цепи – блокчейны, которые совместимы друг с другом и, что самое главное, с биткоин-блокчейном. Интегрированные с ним, сайдчейны предоставляют преимущества альткоинов (альтернативных биткоину криптовалют) без сопутствующих рисков. Их использование для специфичных целей будет стимулировать дальнейшие инновации, делая возможной сеть «распределенных доверительных систем».

Техническая организация

Идея сайдчейнов подразумевает возможность отправить биткоины на специально созданный биткоин-адрес. Эти адреса устроены таким образом, чтобы монеты находились вне контроля пользователя и кого-либо еще. Их обездвиживают, и они могут быть разблокированы, только если кто-то сумеет доказать, что они больше не используются в другом месте. Иначе говоря, отправитель использует основные правила биткоин-транзакции для постановки особого условия, которое должен выполнить будущий владелец, чтобы взять на себя управление.

Как только транзакция иммобилизации оказывается подтверждена, пользователь отправляет сообщение в другой блокчейн – тот, который он хочет использовать. Оно содержит доказательство, что монеты перемещены на специальный адрес в сети биткоина и обездвижены, а также что эту операцию совершил конкретный пользователь.

Если второй блокчейн соглашается быть боковой цепью биткоина, то он в свою очередь создает такое же количество монет в собственной сети и дает пользователю контроль над ними.

Таким образом, получается, что биткоины как будто были переданы этой второй цепи, в то время как в сети биткоин они находятся в обездвиженном состоянии.

Теперь пользователь может проводить транзакции с монетами во второй цепи по любым правилам, которые она позволяет.

Возможно, в этой боковой цепи блоки создаются быстрее. Возможно, пользователю придется платить взносы, чтобы стимулировать тех, кто обеспечивает работу сайдчейна. Есть важное правило: боковая цепь следует соглашению, по которому, если пользователь сможет доказать перемещение какого-либо числа биткоинов за пределы биткоин-сети, то столько же их появится в боковой цепи.

И наоборот, кто бы ни держал монеты в боковой цепи, он может передать их обратно в биткоин-сеть, создав специальную транзакцию, которая обездвижит биткоины в боковой цепи. Они исчезнут оттуда и станут доступными в сети биткоина под управлением того, кто был их последним владельцем в боковой цепи.

Таким образом, разработчики получают возможность экспериментировать с различными типами правил обращения криптовалюты, не будучи вынужденными создавать собственную валюту.

Теперь есть способ переместить монеты из биткоина на другую платформу (боковую цепь) и снова положить их обратно. Именно это происходит при их перемещении на платформу кошелька или обменника. Различие в том, что платформа, куда они были перемещены, также является блокчейном.

Можно представить себе боковую цепь, которая намайнена одной компанией. Это было бы идентично кошельку компании, но с полной видимостью транзакций. Далее можно смоделировать боковую цепь, которая намайнена сотней компаний в свободном объединении, – она будет не полностью децентрализована, но более защищена от цензуры или неподтверждения транзакций, чем в первом случае, – и т. д. Главное тут – возможность протестировать эти продукты и услуги без необходимости создавать новую валюту или возвращаться к старой централизованной модели.

Следовательно, сайдчейны – это архитектура для строительства полудецентрализованных продуктов и услуг, которые прежде были просто невозможны^{152}. Большинство из них носят экспериментальный характер и обычно умирают. «Фактически [боковые цепи позволяют] развивать альткоины и инновации без необходимости каждой новой цепи иметь собственную валюту, то есть с использованием биткоина», – заявил Мэтт Белл, основатель Mercury^{153}.

По мнению Даниила Васильева из getLISK.com, сайдчейны важны, потому что они уменьшают раздувание основного блокчейна, позволяя ему продолжать быть быстрым и эффективным. Для иллюстрации вот выдержка из раздела «Вопросы и ответы» на сайте крупной биткоин-биржи Coinbase:

«Вопрос. Почему я не вижу мою транзакцию в блокчейне?

Ответ. Большинство операций в сети биткоина можно просмотреть в публичном блокчейне, который учитывает их и проверяет их законность. Но при передаче от одной учетной записи Coinbase на другую учетную запись Coinbase транзакции происходят без блокчейна. Это делает подтверждение мгновенным, транзакции становятся дешевле, допускаются микротранзакции всего в один сатоши (0,00000001 биткоина). В случае таких "нецепочечных" операций нельзя просмотреть передачу биткоина в блокчейне, и ссылка "Дополнительные сведения" будет отсутствовать»^{154}.

Перед теми, кто заинтересован во внедрении технологии блокчейн, возникает закономерный вопрос: какой же конкретно блокчейн использовать? Об этом, например, спрашивал Михаил Гранкин (основатель и генеральный директор компании «Финансовая криптография», ранее руководивший направлением по разработке блокчейн-технологий в Qiwi) в апреле 2016 года: «У каждого из двух главных соперников: блокчейна биткоина и блокчейна Этериума – есть свои проблемы. Проблема блокчейна биткоина – отсутствие экономического способа использовать данный блокчейн, кроме как для денежных переводов. Более того, в связи с увеличением количества транзакций размер блока был уменьшен. Плюсом блокчейна Этериума является то, что его можно писать на любом языке программирования, но проблема Этериума – он не масштабируется, в отличие от блокчейна биткоина. Также можно выделить проблему централизованности блокчейна Этериума, так как система идет по пути решения самих разработчиков, в отличие от блокчейна биткоина, где пользователи сами голосуют за тот или иной сценарий развития всей системы»^{155}.